文章核心观点 - 对于许多美国退休人员而言 其主要净资产是已付清房贷的房屋 但将房屋净值转化为退休收入存在挑战 目前存在多种无需出售或搬离即可利用房屋净值创造收入的方式[1][2] 房屋净值利用方式 - 出租房屋闲置部分：退休人员可出租多余的卧室、地下室、车库甚至车道 长期租赁可提供稳定的月度收入 短期租赁在合适的市场可能带来更高的季节性回报[3][4] - 建造附属住宅单元：ADU 是一种将房屋净值转化为长期收入的流行方式 根据地点和大小 每月可产生1500至3000美元的收入 且许多州和城市鼓励建造以缓解住房短缺[5][6] - 战略性使用房屋净值信贷额度：HELOC允许房主以房屋价值为抵押进行借贷 其功能类似于信用卡 在初始提款期（通常为10年）内可仅支付最低还款额 之后进入还款期 还款额将大幅增加[7]