文章核心观点 - 文章提出了五种心理金钱技巧 旨在通过改变消费思维习惯来减少冲动消费 增加储蓄 从而帮助个人更好地实现财务目标 [1][2] 心理金钱技巧总结 - 避免在设备上保存支付信息：在浏览器、应用或网站上保存信用卡或借记卡信息会促使人们一键下单 增加冲动消费风险 手动输入支付信息的过程能提供缓冲时间 让人重新考虑购买的必要性 同时 在线存储支付信息会增加数据泄露时遭遇欺诈和身份盗窃的风险 [2][3] - 尽可能使用现金支付：研究表明 与使用现金相比 使用信用卡支付时人们的情绪不适感更低 这可能导致过度消费 例如 一项2001年被广泛引用的研究发现 消费者愿意为同一商品支付更高的价格当使用信用卡而非现金时 因为信用卡支付削弱了“支付的痛苦”感 使其感觉不那么即时和具体 尽可能使用现金可以帮助人们更直观地感受到钱从钱包流出 从而抑制消费 [4][5] - 以工作时间而非美元来衡量成本：将商品价格换算成需要工作的小时数 可以帮助重新评估购买欲望 例如 若时薪为15美元 一双150美元的鞋子相当于10个小时的税前工作 这种换算可能使非必需品显得不值得付出大量劳动时间 [5][6] - 自动化储蓄贡献：自动化储蓄是指将部分收入定期自动转入储蓄账户或投资账户 无需手动操作 例如 让雇主将一定比例的工资直接存入退休账户 或设置每月从支票账户到储蓄账户的自动转账 这种方法可以应对“现时偏差”即倾向于优先考虑即时回报而非未来更大收益的倾向 [7][8] - 实施30天储蓄规则：当想要购买非必需品时 给自己一个30天的冷静期 在此期间 可以评估该购买对预算的影响 寻找其他折扣 或最终决定并不真正需要该物品 此规则主要用于控制冲动消费 对于超过一定金额（例如50美元）的购买 可以强制实行30天等待期 [9][10][11]