抵押贷款利率趋势 - 抵押贷款利率正在下降 过去六个月30年期固定利率已下降83个基点至5.90% 15年期固定利率下降59个基点至5.36% [1] - 当前可能是购房或为现有抵押贷款进行再融资的有利时机 [1] 当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据 当前主要抵押贷款产品全国平均利率如下：30年期固定5.90% 20年期固定5.84% 15年期固定5.36% 5/1可调利率抵押贷款6.11% 7/1可调利率抵押贷款6.28% [5] - 30年期退伍军人事务部贷款利率为5.48% 15年期退伍军人事务部贷款为5.07% 5/1退伍军人事务部可调利率为5.17% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率 根据Zillow数据 当前再融资全国平均利率如下：30年期固定6.01% 20年期固定5.94% 15年期固定5.45% 5/1可调利率6.37% 7/1可调利率6.48% [6] - 30年期退伍军人事务部再融资利率为5.51% 15年期为5.14% 5/1可调利率为5.29% [6] 不同贷款期限分析 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的贷款类型 因其将还款分摊至360个月 月供相对较低 例如一笔30万美元、利率5.90%的30年期贷款 月供约为1,779美元 总利息支出达340,587美元 [8] - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期 长期看可节省大量利息 例如同样30万美元贷款 利率5.36%的15年期贷款月供跳升至2,429美元 但总利息支出仅为137,224美元 [9][10] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款在初始固定期限后利率会定期调整 例如5/1可调利率抵押贷款前五年利率固定 之后每年调整 [11] - 可调利率通常起始低于固定利率 但存在初始锁定期结束后利率上升的风险 若计划在锁定期结束前出售房产 可调利率抵押贷款可能是一个合适的选择 [12] - 近期可调利率偶尔与固定利率相似甚至更高 在选择前应向多家贷款机构询价比较 [13] 获取低利率的方法 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优异、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 可通过在交割时购买折扣点来永久降低利率 例如购买2-1临时利率买断 可使第一年利率从6.25%降至4.25% 第二年升至5.25% 之后恢复至6.25% [15] - 需评估利率买断的额外成本是否会被长期的低利率节省所抵消 [16] 利率前景与数据说明 - 抵押贷款银行家协会预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右 房利美预测明年利率将高于6% 但到2026年第四季度可能降至5.9% [20] - Zillow报告的5.90%的30年期固定利率是全国平均水平 其数据通常低于房地美等其他来源 因数据采集方法不同 Zillow数据来自其贷款机构市场 而房地美数据来自其承销系统收到的贷款申请 [19]