文章核心观点 - 医疗保健是退休人员可能面临的最大支出之一 而医疗保险相关成本是其主要组成部分 控制这些成本对依靠固定收入的退休人员至关重要 文章提出了两种避免医疗保险保费附加费的方法 [1][2] 医疗保险成本构成 - 医疗保险成本包括B部分保费 以及在某些情况下的D部分药物计划或医疗保险优势计划保费 此外还需预算考虑免赔额和共同保险费用 [1] 避免附加费方法一：按时注册 - 初始注册窗口期为七个月 从65岁生日当月的前三个月开始 到后三个月结束 错过此窗口期可能导致终身附加费 [3] - 延迟注册B部分保险 每推迟12个月 标准月保费将面临10%的附加费 此外 D部分保费也可能因连续63天或以上没有处方药保险而产生附加费 [4] - 需密切关注注册日期 以避免不必要的额外支出 [5] 避免附加费方法二：利用罗斯IRA管理退休储蓄 - 高收入者可能面临B部分和D部分保费的“收入相关月度调整金额”附加费 该附加费的收入门槛每年变化 例如2026年 对单身申报者收入超过109,000美元 联合申报者收入超过218,000美元的人群适用 [7] - 将退休储蓄存放在罗斯IRA中可以规避IRMAA附加费 因为罗斯IRA的取款不计入应税收入 从而不被纳入IRMAA的计算公式 [8] - 选择合适的退休储蓄账户是控制未来医疗保险成本的关键策略之一 [6][8]