政策变化 - 从2026年开始 1960年或之后出生的人 社会保障的完全退休年龄将提高至67岁[2] - 这是1983年法律规定的渐进式提高的最终步骤 旨在加强该计划的财务状况[2] - 对于最年轻的婴儿潮一代和所有X世代而言 相较于上一代退休人员 可申领全额福利的年龄推迟了整整两年[2] 申领决策影响 - 何时开始领取福利是决定社会保障结果的最重要因素 该决定在很大程度上是永久性的[3][4] - 最早可于62岁申领 但相比等到67岁 月福利金将永久性减少约30%[4] - 若在62岁而非67岁开始领取 月福利金将永久性减少约30% 影响此后收到的每一笔款项[4] - 以完全退休年龄时有权领取每月2000美元福利的人为例 提前申领意味着每月只能获得1400美元[5] - 每年延迟申领至超过67岁 月福利金将增加约8% 直至70岁[6] - 对于完全退休年龄有权领取2000美元的人 延迟至70岁申领 月福利金可增至近2500美元[6] - 增加的福利是终身的 长寿成为判断延迟申领是否划算的关键变量[6] 决策考量因素 - 社会保障通常构成数百万美国人退休收入的基础 其月度支票提供终身保障收入[3] - 若预期寿命达到80多岁或更长 延迟申领在数学上更有利 若有严重健康问题或急需收入 则提前申领更有利[7] - 对于大多数介于两者之间的人 决策取决于其他储蓄能否支撑到67岁或70岁[7] - 提前申领导致的收入损失在晚年尤其令人痛苦 因为那时医疗成本通常上升且补充收入的选择更少[5]