行业核心观点 - “先用后付”作为一种新型支付模式，在提升消费便利性和促进消费方面发挥了积极作用，例如使部分电商商品销量增长超过30% [3]，但同时也引发了大量消费纠纷和安全风险，包括默认开通、费用不透明、以及可能使消费者陷入非理性消费和债务累积等问题 [1][3][6] 行业模式与现状 - 行业运行模式主要分为赊销服务和消费信贷两类，国内模式更多瞄准“提升消费意愿”，以赊销服务居多，但也有部分属于消费信贷 [5] - 该模式已延伸覆盖至很多线上消费场景，多个主要电商平台均已接入“先用后付”功能 [1][3] - 该模式补上了线上消费与实体消费相比不能免费试用的短板，有效提升了用户的消费意愿，实现了平台、用户与商户的多赢 [3] 消费者投诉与风险 - 相关消费投诉量居高不下，主要问题包括支付方式被默认修改、实际扣款金额与展示价格不符、以及被收取意外利息和违约金等 [1][2] - 具体案例显示，有消费者看到直播间售价为334元的产品，因默认开通“先用后付”功能，最终被自动扣款467元，而商家表示从平台实收500多元，出现三个不一致的价格 [1][2] - 另有消费者在订购机票酒店时选择“先用后付”，误以为直接扣款，结果款项变为需要支付利息的借款，并因逾期产生了违约金 [2] - 该模式可能导致“无感”负债，让消费者在不清楚实际花费的情况下累积超出自身承受能力的消费 [3] - 许多消费者对“先用后付”背后的信用消费本质及安全风险缺乏清醒认识 [6] 行业规范与监管挑战 - 行业被指存在默认开通、未以显著方式告知支付方式、违约后果及信用风险等问题，侵害了消费者的知情权和选择权 [5][6] - 专家指出，部分模式在利息提示方面存在不足，可能未在产生高于本金的利息或利息较高时进行充分提示和提供妥善解决方案 [7] - 该新兴模式在发挥促消费积极作用的同时，也存在监管套利和法律空白等问题，可能累积系统性的金融风险 [6] - 行业需要进一步规范以保障消费者权益，平台应杜绝默认开通，充分保障消费者的知情权和选择权 [5]