文章核心观点 - 当前美国民众普遍对经济环境感到担忧 高通胀 高利率 关税及经济衰退预期导致民众购买力下降且对实现长期财务目标缺乏信心 但拥有专业财务顾问的人群在财务准备度和信心上显著高于无顾问人群 凸显了专业财务规划在当前环境下的价值[1][2][4] 民众财务压力与行为调整 - 仅42%的美国人认为自己已准备好应对当前的财务挑战 超过三分之二的人担心经济可能使其长期目标脱轨[1] - 78%的受访者正在思考如何在未来几年通胀持续高企的情况下管理资金 77%因物价上涨而更严格地遵循预算 62%已推迟重大购买计划[4] - 约一半美国人计划在今年削减可自由支配支出 增加储蓄或调整投资 近三分之二的股市投资者表示愿意为更多保障而放弃获取更高回报的机会[4] 财务顾问的价值与影响 - 拥有财务顾问的人感到有准备的比例是无顾问者的两倍 具体来看 近十分之六（约60%）的有顾问者感到有准备 而无顾问者中仅十分之三（30%）有同感[2][5] - 54%拥有顾问的人计划调整其投资组合 而无专业支持者中这一比例为36%[6] - 近半数民众正在或计划在未来一年内与财务顾问合作（26%已合作 21%计划合作） 驱动因素包括信任顾问的经验（39%） 其简化复杂信息的能力（35%）以及顾问对客户个人优先事项和价值观的理解（34%）[7] 行业需求与趋势 - 当前的财务规划领域呈现出日益增长的需求 个人越来越关注高利率和生活成本上升的问题[4] - 拥有财务计划的受访者中 52%因此感到生活有保障[4] - 民众正为长期不确定性做准备 并越来越多地求助于财务顾问以获取专业指导[4][7]