抵押贷款利率市场概况 - 本周多数抵押贷款机构利率小幅上升 但前十大贷款机构中仍有五家提供略低于6%的年化利率[1] - 调查基于年化利率对贷款机构进行排名 该利率包含了贷款机构收取的费用[1] 领先贷款机构排名 - 截至2026年1月20日当周 海军联邦信贷联盟连续四周在最低利率调查中位居榜首 大通住房贷款紧随其后[3] - 在1月20日调查的16家贷款机构中 PNC银行、公民银行、美国银行、Flagstar银行、第三联邦储蓄贷款协会和Rocket Mortgage未进入前十名[3] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名垫底的Rocket Mortgage之间 年化利率相差1.279个百分点[4] 抵押贷款利率构成与比较 - 年化利率是衡量年度借贷成本最准确的指标 因为它包含了利率和贷款机构费用[8] - 贷款机构经常包含抵押贷款折扣点以降低其报价利率 每个折扣点相当于贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25%[9][10] - 例如 一笔40万美元的贷款支付一个折扣点需花费4000美元 可将利率从6.25%降至6%[10] 贷款机构促销策略 - 贷款机构越来越多地提供利率和费用的特别折扣 大通住房贷款今年早些时候率先推出了购房和再融资贷款的限时利率折扣[11] - 例如 花旗抵押贷款在1月20日仍提供500美元的成交费用减免[11] 借款人获取最优利率策略 - 多方比较是获得最低抵押贷款利率的关键 据Realtor.com分析 此举可为借款人在30年贷款期限内平均节省高达4.4万美元[7] - 在向三家或更多贷款机构询价时 应要求每家机构提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于比较年化利率以进行准确的并排对比[13] - 借款人可以拒绝贷款报价中的折扣点 但这会导致利率更高[10] - 如果感兴趣的贷款机构未提供促销折扣 借款人应主动询问其可提供的任何优惠 并告知对方自己正在与多家机构进行比较[12] 调查方法与数据说明 - 排名依据是30年期固定利率常规贷款的最低抵押贷款利率调查得出的年化利率[2] - 样本抵押贷款利率基于通用假设 实际利率会根据借款人的信用评分、首付比例、地理位置等具体信用状况而定[5] - 在需要额外借款人信息才能提供样本利率的情况下 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设房屋位于中西部且首付比例为20%[6]