千禧一代退休储蓄现状 - 千禧一代平均401(k)账户余额为67,300美元 但中位数约为35,000美元 表明高余额账户拉高了平均值 而许多人仍在积累储蓄 [2] - 根据富达数据 千禧一代（现年29至44岁）平均将工资的约8.7%存入401(k) 雇主匹配约4.6% 总储蓄率约为13.3% 接近许多机构建议水平 [3] - 专家建议将收入的12%至15%（含雇主匹配）用于储蓄 以达到替代大部分退休前收入的目标 [6][8] 千禧一代投资组合构成特点 - 千禧一代正在重塑投资组合 增加加密货币和收藏品等另类资产配置 许多人仍持有相当数量的现金作为应急缓冲或用于购房等近期目标 [3] - 高盛调查发现 高净值千禧一代仅将约27%的资产配置于公开股票 但约20%配置于另类资产 远高于年长投资者 [4] - 专家建议为千禧一代构建简单、多元化的组合 而非复杂交易策略 常见策略是退休前数十年将80%至90%资金投入宽基指数基金 10%至20%投入债券和现金以平滑市场波动 [7] 专家投资建议与策略 - 认证财务规划师Brandon Galici指出 健康的投资组合应多元化 拥有适合年龄的股债配置 并源于持续储蓄习惯 即使在市场挑战时期也应坚持 [7] - Galici建议 将收入的15%至20%用于投资通常比追逐更高回报更有效 尽早开始并获取全额401(k)匹配 能在30年内使长期余额增加一倍以上 [9] - 若目前难以达到15%的储蓄率 可尝试每六个月或每次加薪后提高1%的缴款比例 小步骤更容易坚持 [9]