抵押贷款利率最新动态 - 抵押贷款和再融资利率已小幅下降 根据Zillow数据 30年期固定抵押贷款利率下降2个基点至6.03% 15年期利率同样下降2个基点至5.48% 这可能是锁定抵押贷款利率的好时机 [1] - 当前抵押贷款购买利率详情如下（全国平均水平） 30年期固定利率为6.03% 20年期固定利率为6.03% 15年期固定利率为5.48% 5/1可调利率抵押贷款为6.35% 7/1可调利率抵押贷款为6.51% 30年期VA贷款为5.57% 15年期VA贷款为5.22% 5/1 VA贷款为5.26% [5] - 当前抵押贷款再融资利率详情如下（全国平均水平） 30年期固定利率为6.19% 20年期固定利率为6.10% 15年期固定利率为5.69% 5/1可调利率抵押贷款为6.50% 7/1可调利率抵押贷款为6.36% 30年期VA贷款为5.63% 15年期VA贷款为5.28% 5/1 VA贷款为5.48% [6] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用 以百分比表示 主要分为固定利率和可调利率两种基本类型 [8] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 例如30年期6%的利率将维持30年不变 [8] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年利率为6% 之后每年根据经济和住房市场等因素调整一次 [8] - 在贷款初期 月供大部分用于支付利息 随时间推移 支付利息部分减少 偿还本金部分增加 [9] 抵押贷款利率决定因素 - 利率决定因素分为可控与不可控两类 可控因素包括比较不同贷款机构以获取最低利率和费用 以及提升信用评分、降低债务收入比和增加首付比例 [10][11] - 不可控因素主要与经济状况相关 经济疲软时利率下降以刺激借贷 经济强劲时利率上升以抑制支出 [12] - 在其他条件相同的情况下 再融资利率通常略高于购买贷款的利率 [12] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期固定利率抵押贷款因月供相对较低而受欢迎 但其利率高于短期贷款 且由于计息期长达30年 长期支付的总利息较高 [13] - 15年期固定利率抵押贷款的利率低于长期贷款 因此支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但其月供更高 [14] - 简而言之 30年期贷款月供压力更小 而15年期贷款长期总成本更低 [14] 市场历史与参考信息 - 根据房地美数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 出现在2021年1月 利率短期内再次跌破3%的可能性极低 [17] - 在当今市场环境下 除非承接卖方在2020或2021年锁定的2.75%的可承继抵押贷款 否则很难获得如此低的利率 [16] - 关于再融资时机 有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行 也有观点认为1%是临界值 这取决于再融资的财务目标以及覆盖再融资成本后的盈亏平衡点 [18] - 根据每周调查 提供较低中位数抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行 但建议广泛比较银行、信用合作社及专业抵押贷款公司的利率 [15]