核心业绩摘要 - 2025年第四季度净利润为7331万美元，环比增长40.2%（第三季度为5227万美元），同比增长17.6%（去年同期为6232万美元）[1] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为0.51美元，环比增长41.7%（第三季度为0.36美元），同比增长18.6%（去年同期为0.43美元）[1] - 2025年全年净利润为2.5358亿美元，摊薄后每股收益为1.77美元，较2024年全年净利润2.2351亿美元（每股1.56美元）增长3007万美元，增幅13.45%[2] 管理层评述与展望 - 管理层对2025年强劲收官表示满意，特别指出当季存款的强劲增长将为2026年贷款和证券的增长奠定良好基础[3] - 过去一年有机资产负债表增长近15亿美元，在持续增长净利息收入的同时增加了生息资产[3] - 进入2026年，公司将继续专注于稳健的贷款增长、管理变化的利率环境和监管格局[3] 净利息收入与资产 - 2025年第四季度净利息收入为1.3137亿美元，环比增长3.4%（第三季度为1.27亿美元），同比增长13.1%（去年同期为1.1612亿美元）[3] - 2025年第四季度税收等值净息差为3.81%，与第三季度的3.80%基本持平，较去年同期3.67%有所提升[3] - 2025年第四季度平均生息资产为140.8亿美元，高于去年同期的128.6亿美元[3] - 2025年全年净利息收入为5.00887亿美元，较2024年的4.26741亿美元增长17.4%[15] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度录得信贷损失拨备转回249万美元，而第三季度计提信贷损失拨备2444万美元，2024年第四季度计提100万美元[4] - 2025年全年信贷损失拨备为2861万美元，高于2024年全年的1382万美元[4] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备总额为1.0554亿美元，占投资类贷款总额的1.29%，高于2024年底的9833万美元（占贷款总额的1.24%）[5] - 2025年第四季度净核销总额为39.1万美元，远低于第三季度的2234万美元和去年同期的194万美元[6] - 截至2025年12月31日，不良资产占贷款和止赎资产的比例为0.69%，低于2025年9月30日的0.71%和2024年12月31日的0.80%[6] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为3335万美元，高于去年同期的3098万美元[7] - 抵押贷款收入增至422万美元（去年同期为301万美元），主要由于贷款发放量和定价利润率增加[14] - 信托费用收入增至1351万美元（去年同期为1266万美元），增长85万美元或6.71%，主要由于管理资产市值增长至119.4亿美元（2024年底为108.3亿美元）[14] - 2025年第四季度非利息支出为7765万美元，高于去年同期的7010万美元[7] - 薪酬、佣金和员工福利成本增至4723万美元（去年同期为4164万美元），增长主要源于基于绩效的加薪、一线员工的市场调整、利润分享支出增加117万美元以及与公司净利润增长和抵押贷款活动增加相关的管理人员奖金和激励应计项目增加38.4万美元[14] - 公司2025年第四季度效率比为46.10%，略低于去年同期的46.81%，下降主要由于2025年净利息收入增加[7] 资产负债表与资本状况 - 截至2025年12月31日，合并总资产为154.5亿美元，高于2024年底的139.8亿美元[8] - 截至2025年12月31日，贷款总额为81.6亿美元，较2024年底的79.1亿美元增长2.4518亿美元，增幅3.10%[8] - 截至2025年12月31日，存款和回购协议总额为134.1亿美元，较2025年9月30日的129亿美元增长5.1159亿美元（年化15.74%），较2024年12月31日的121.6亿美元增长12.5亿美元，增幅10.26%[8] - 截至2025年12月31日，股东权益为19.2亿美元，高于2024年底的16.1亿美元，增长源于留存收益增加以及因长期利率下降导致债券组合未实现损失减少，从而使其他综合收益改善[9] - 截至2025年12月31日，证券投资组合的未实现损失（扣除适用税项后）为2.6994亿美元，低于2024年底的4.2429亿美元[9] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本比率为19.99%，总资本比率为21.17%，一级杠杆比率为12.55%[16]