美国居民应急储蓄状况核心观点 - 面对1000美元的意外开支 仅30%的美国人会动用储蓄支付 而33%的人会通过信用卡 个人贷款或向亲友借款等方式负债[1][3][5] - 仅47%的美国人表示拥有足够的流动性或资金渠道来应对1000美元的紧急开支[6] - 近四分之一（24%）的美国人完全没有应急储蓄 同时60%的美国人对其应急储蓄水平感到不适[17][20] 应急储蓄的充足性与覆盖范围 - 专家建议储备3-6个月开支作为应急储蓄 但现实中仅46%的美国人拥有足够覆盖3个月开支的应急储蓄 仅27%的人拥有足够覆盖6个月或以上开支的储蓄[17][22] - 各代际间储蓄充足性差异显著 婴儿潮一代中41%拥有足够覆盖6个月或以上开支的储蓄 而Z世代中这一比例仅为10%[18] - 地区差异明显 东北部（54%）和西部（49%）有足够储蓄覆盖3个月开支的居民比例 高于中西部（44%）和南部（42%）[19] 影响储蓄能力的主要因素 - 通货膨胀是阻碍储蓄的首要原因 54%的美国人表示因通胀/物价上涨而减少应急储蓄[2][8] - 收入变化与储蓄能力高度相关 2025年增加应急储蓄的人中 47%报告家庭收入增加 而减少储蓄的人中 报告收入减少的可能性是前者的四倍[11] - 人口统计特征影响显著 高收入（年收入10万美元以上者27%增加储蓄）、高学历（拥有四年制大学学位者26%增加储蓄）、无子女（21%增加储蓄）及男性（21%增加储蓄）群体更有可能增加储蓄[12][13] 应对意外开支的资金来源与负债情况 - 面对1000美元意外开支 资金来源分布为：30%动用储蓄 17%使用常规收入或现金流 33%通过负债（其中17%用信用卡 12%向亲友借款 3%申请个人贷款） 10%减少其他开支[1][3][5][7] - 各代际支付方式偏好不同 婴儿潮一代最可能动用储蓄支付（33%） Z世代次之（31%） X世代（29%）和千禧一代（27%）略低[7][9] - 超过一半（54%）的美国人因通胀导致储蓄减少 其他原因包括收入变化/失业（26%）以及近期利率下调（17%）[2][8] 收入中断的担忧与储蓄使用情况 - 若失去主要收入来源 43%的受访者会“非常担心” 25%“有些担心”无法支付接下来一个月的生活开支[2][10] - 超过三分之一（37%）的美国成年人在过去12个月内动用过应急储蓄 其中千禧一代动用比例最高（42%）[24][28] - 动用储蓄的主要用途是必需品：51%用于意外紧急开支（如医疗账单或汽车维修） 38%用于支付月账单（如租金和水电费） 32%用于日常开支（如食品）[27] 应急储蓄与信用卡债务对比 - 2025年 33%的美国人的信用卡债务超过其应急储蓄 虽较2023年的36%有所下降 但仍远高于2022年之前低于30%的水平[33] - 相反 53%的美国人拥有比信用卡债务更多的应急储蓄 另有13%的人既无信用卡债务也无应急储蓄[34] - 各代际债务负担不同 千禧一代最可能信用卡债务超过应急储蓄（42%） 其次是X世代（39%） Z世代（27%）和婴儿潮一代（24%）[34][36] 储蓄目标与财务行为 - 85%的美国人认为需要至少3个月开支的应急储蓄才能感到安心 但仅46%的人达到此水平 63%的人认为需要至少6个月开支 但仅27%的人达标[22] - 在财务目标优先级上 35%的美国人同时优先考虑增加应急储蓄和偿还信用卡债务 28%仅专注于增加储蓄 24%仅专注于偿还债务[37] - 储蓄习惯与支出模式关系复杂 储蓄减少的人更可能增加基本必需品支出（69%） 而储蓄增加的人更可能增加汽车或房屋等大额项目支出（25%）[15]