美国退休人员财务信心与宏观经济环境 - 约40%的美国成年人对拥有足够收入和资产维持退休生活缺乏信心或认为自己根本无法退休 [1] - 通胀虽从疫情后高点回落 但与临近退休人群最相关的医疗、住房、保险和公用事业成本依然高企 [3] - 不断上涨的医疗保险保费以及社会保障长期偿付能力的问题 迫使临近退休者重新评估其退休时间表 [3] 退休储蓄案例与个人可控因素 - 案例研究对象Carrie在62岁时曾因持续的401(k)供款、雇主匹配和IRA滚存 使其在50多岁时储蓄进度超前 认为65岁退休可实现 [2] - 财务专家建议临近退休者应专注于其可控范围内的事务 [4] 退休人口趋势与政策不确定性 - 预计2025年将有418万美国人年满65岁 这是美国历史上最大规模的退休潮 [5] - 政策变动加剧市场波动 例如前总统特朗普在4月初推出的针对主要贸易伙伴的关税政策 曾导致标普500指数接近熊市区域 较近期高点下跌近20% [6] - 货币政策存在不确定性 特朗普预计将在美联储主席杰罗姆·鲍威尔任期于5月结束后任命新主席 这被描述为投资者进入2026年的“重大不确定性” [7] 退休人员现金流与福利变化 - 2026年社会保障福利将增加2.8% 平均每月约增加56美元 [8] - 标准医疗保险B部分月保费在2026年将升至202.90美元 高于2025年的185美元 这些保费通常直接从社会保障支票中扣除 [8] - 更高的医疗保险成本可能会抵消社会保障福利的增加 [8]