学生贷款借款人概况 (25-34岁年龄组) - 截至2025年9月，约有1430万25至34岁的联邦学生贷款借款人，负债总额达4800亿美元 [1] - 该年龄组借款人的平均贷款余额约为33,566美元，低于所有借款人的平均余额39,546美元 [1] - 25至34岁年龄组的借款人数量位居第二，约占4280万总借款人数的三分之一 [1] 还款历史与政策变动影响 - COVID-19疫情期间的还款暂停以及后续降低月供的努力，使25至34岁借款人的还款过程更加混乱 [2] - 疫情开始时，该年龄组借款人年龄在19至28岁之间，部分借款人近六年未还款，疫情期间或之后毕业的借款人也可能尚未开始还款 [2] - 2023年COVID-19还款暂停结束，2024年开始，逾期还款对借款人的信用产生负面影响或导致违约 [3] SAVE还款计划相关动态 - 2023年加入拜登标志性收入驱动还款计划“节省宝贵教育”(SAVE)的借款人，因该计划面临法律挑战，其还款计划经历了前所未有的变化 [3] - SAVE计划的借款人自2024年7月起处于行政宽容期，美国教育部于2025年12月宣布该计划将终止，但借款人何时必须退出计划以及恢复还款后如何管理尚不明确 [4] - SAVE计划的借款人最终需转向其他还款计划，但其他收入驱动型计划也可能提供较低的月供 [5] 当前还款状况与可用工具 - 还款暂停和SAVE计划的变动使借款人感到困惑，导致数百万人还款落后，尽管年轻借款人的贷款拖欠率低于年长借款人，但根据纽约联邦储备银行数据，18至29岁借款人持有的贷款组合中约有10%处于严重拖欠状态 [8] - 联邦学生援助的“贷款模拟器”允许借款人比较不同还款计划及其月供 [7] - 新的收入驱动还款计划“还款援助计划”(RAP)将于2026年7月1日开放注册，对部分借款人而言，RAP计划下的月供将低于或类似于其他收入驱动型计划 [7]