文章核心观点 - 文章通过一个具体案例 探讨了临近退休年龄才开始进行退休储蓄的可行性 核心观点是即使起步较晚 通过有纪律的储蓄和投资 仍有可能积累可观的退休资产 [1][2][6] 案例人物财务状况 - 案例人物苏珊 57岁 居住在佛罗里达州 承认自己从未考虑过退休规划 [1] - 苏珊在20多岁和30多岁时享受生活 未过多考虑未来 目前储蓄微薄 仅有一个小型IRA个人退休账户 并感到为时已晚 [1] - 其餐饮业务在疫情期间遭受重创 导致每月损失4000美元收入 并被迫出售房屋 五年后仍在努力恢复 [3] - 苏珊目前拥有57000美元的IRA资产 年收入为50000美元 [4] 财务建议与规划方案 - 专家建议苏珊将收入的15% 即每年7500美元 投入罗斯IRA 并投资于成长型股票共同基金 [4] - 规划方案一：若在未来20年每年向罗斯IRA供款7500美元 假设市场平均回报率 到77岁时资产将略超过100万美元 [5] - 规划方案二：若其餐饮业务恢复后收入增加 并将额外资金投入储蓄 有可能在67岁时达到100万美元资产 [5] - 专家指出 这些预测基于持续供款和市场平均回报率的假设 [5] 市场历史表现与长期投资逻辑 - 长期来看 标普500指数在股息再投资的情况下 提供了超过10%的平均年化回报 [6] - 起步较晚并不意味着从零开始 即使是适度但持续的储蓄 在10到20年的时间里也能显著增长 [6]