45-54岁美国人净资产中位数与退休准备度 - 根据美联储消费者财务调查，45至54岁美国人的净资产中位数为246,700美元，该“中位数”意味着该年龄段一半人的净资产高于此数值，另一半则低于此数值 [1] - 与35至44岁年龄组相比，45至54岁年龄组的净资产中位数高出82%，增长主要源于资产价值上升，而非债务减少 [3] - 净资产通常持续增长至70多岁中期 [2] 净资产构成与财富积累驱动因素 - 该年龄段人群的财富差异主要体现在所拥有资产的价值上，其中投资组合和房地产权益对净资产贡献最大 [4] - 推动该群体净资产增长的关键因素包括：房屋权益增长、定期向工作场所退休计划及个人账户投资、拥有强劲的薪资收入、已偿还学生贷款等主要债务、继承财产或有价值的投资等资产 [8] - 在此人生阶段，收入趋于峰值，已偿还更多抵押贷款，且退休临近，使得为退休进行投资成为首要任务 [4] 财富差距的成因与财务健康评估 - 该年龄组的财富差距反映了薪资、遗产继承、房屋净值、消费习惯和投资规模等方面的差异 [7] - 将个人净资产与同年龄段其他人进行比较，是评估自身财务健康状况的有效方法，有助于发现不足、设定有意义的目标并追踪进展 [5] - 为在退休前积累财富，应专注于最大化收入、管理支出以及通过税收优惠账户进行投资 [7]