文章核心观点 - 中国人民银行、农业农村部、国家金融监督管理总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，从国家层面正式赋予畜禽活体和农业设施合法抵押地位，旨在通过制度创新与科技应用，盘活农村“沉睡资产”，解决农业经营主体长期面临的抵押难、贷款难问题，从而满足其融资需求并促进农业规模化集约化发展 [1][8][16] 政策与制度创新 - 国家三部门联合印发《通知》，明确了畜禽活体和农业设施的合法抵押地位及确权登记办法 [1][8] - 《通知》提出“制度+科技”组合拳，针对“确权难、估值难”，推广电子耳标、生物识别等数字化技术实现精准确权，并通过大数据建模构建标准化价值评估体系 [8] - 《通知》鼓励探索农业设施和畜禽活体“预交易”模式，并优先在本地农村产权交易机构进行拍卖处置，以解决抵押物顺畅流转与高效处置变现的问题 [15] 畜禽活体抵押融资实践（安徽蒙城案例） - 安徽省亳州市蒙城县是养牛大县，2025年底全县肉牛养殖规模达到20万头，但养殖户因缺乏有效抵押物面临贷款难问题 [4] - 中国工商银行蒙城支行创新推出“保险+信贷”模式，养殖户购买肉牛保险后，可将肉牛抵押给银行获得贷款 [5] - 该模式将肉牛保险与信贷深度绑定，既提供授信额度，又通过保险筑牢风险防控，银行在审批时还会考量养殖经验、经营年限等因素 [7] - 通过该模式，养殖户赵理想先后获得两笔贷款共计500万元，使其养殖规模从1000多头计划增至5000头 [7] - 2025年，该银行向蒙城县约35户养殖户完成放贷，授信额度达3500万元 [7] 农业设施抵押融资实践（云南昆明案例） - 云南昆明晋宁区花卉产业面临融资困境，高标准设施大棚亩均建设成本从约3万元增至30万元左右，一个50亩的单元投入约1500万元，对花农是天文数字 [9] - 大棚无法办理产权登记，导致权属难界定、价值难评估，传统抵押方式难以适应，且信贷产品期限（1-3年）与花卉企业投资回收期（3-5年）存在错配 [9][10] - 市场调研发现，通过高标准大棚种植的花卉，其品质和收入是传统方式的3倍至4倍，风险相对较低 [13] - 当地通过盘活土地承包经营权，并成立专门登记部门为大棚等农业设施确权登记，打通了“农村土地经营权+地上附着物”担保的关键堵点 [13][14] - 当地金融机构开发“云花贷·花企贷”等产品，接受上述组合担保 [13] - 2025年，昆明市晋宁区农村信用合作联社累计向32户花企、3511户花农提供信贷支持，金额达7.17亿元 [14] - 对于风险处置，调研发现高标准大棚稳定性高、价值贬值不快，且抵押率为50%，在出现风险时有人愿意接手承租，从而控制住了贷款风险 [15] 模式总结与影响 - 创新模式通过确权颁证将资产变为物权，解决了经营主体抵押物不足的痛点 [16] - 建立从确权到流转的全流程制度，使大棚、圈舍等“沉睡资产”变成可交易、可抵押的“真金白银”，实现资产变资金 [16] - 创新“抵押+担保+保险”等模式，提升了设施农业的投资吸引力，引导金融资源和社会资本流向农村，带动产业融合与提档升级 [16]