文章核心观点 - 文章系统回顾了大连银行自1998年成立以来近三十年的发展历程 描绘了其从地方银行成长为辐射全国的城商行代表的跨越与重构之路 [1] - 文章指出 大连银行的发展与区域经济深度绑定 其历程经历了从快速成长到遭遇风险 再通过引入战略投资者（东方资产）重组后企稳向好的关键转折 [2][3][4][5] - 2024年 公司经营出现拐点 营收与净利润终结连续下降态势 资产规模稳步扩张 但不良贷款等核心风险指标仍面临压力 [5] - 公司战略定位清晰 致力于成为中小企业综合金融服务专家、城市居民财富管理专家和城乡普惠金融的重要提供者 并持续在服务实体经济、普惠金融、绿色金融等领域发力 [6][7][8] 发展历程与股权演变 - 1998年3月19日 大连市商业银行股份有限公司正式注册成立 2007年更名为大连银行股份有限公司 [2] - 2000年 成立仅两年的大连市商业银行各项存款余额首次突破百亿元大关 达到100.26亿元 [2] - 2014年 受股东大连实德集团破产等因素影响 公司不良贷款率飙升至5.59% [3] - 2015年 中国东方资产管理股份有限公司（东方资产）以150亿元资金实施注资重组 其中88亿元用于认购定向增发股份 剩余资金用于收购公司打包出售的账面原值100亿元的高风险资产 [3] - 2015年底 东方资产成为公司控股股东 截至2024年末 持股比例稳定在50.29% 地方国有资本大连融达投资有限责任公司等持股11.05% [3] - 截至2024年末 公司已设立8家异地分行 异地存、贷款分别占该行总存款和总贷款的47.31%和59.52% [3] 经营业绩与财务表现 - 引入东方资产后 公司业绩快速改善 2017年净利润达到阶段性高点18.15亿元 较2015年的1.29亿元增长14倍 较2016年同比增长75.34% [4] - 2018年至2023年 公司净利润持续走低 分别为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元、8.02亿元、6.51亿元、6.10亿元 同比降幅依次为10.14%、23.33%、19.73%、20.10%、18.79%、6.32% [4] - 2024年 公司经营出现拐点 资产总额达5202.82亿元 增幅6.56% 各项贷款余额2712.92亿元 各项存款余额3450.34亿元 [5] - 2024年 公司实现营业收入54.04亿元 同比增长13.42% 净利润6.21亿元 同比增长1.78% 终结了连续下降态势 [5] - 2024年业绩回暖得益于净息差止跌回升至0.80% 带动净利息收入同比增长16.40% 同时投资收益增长带动非利息净收入同比增长8.26% 占净营业收入比重达34.92% [5] - 2024年公司运营效率提升 成本收入比降至46.01% 较上年下降5.34个百分点 [5] - 截至2024年末 公司不良贷款余额为78.12亿元 较上年末增加11.35亿元 不良贷款率为2.88% 较上年末增加0.31个百分点 [5] - 截至2024年末 公司资本充足率下降至11.35% 核心一级资本充足率降至8.58% 但均满足监管要求 [5] 业务发展与战略布局 - 公司坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的定位 与区域经济发展深度绑定 2024年末在大连地区的贷款余额占全行比重达36.71% [6] - 公司加大对制造业、科技金融、绿色金融、普惠小微等重点领域的信贷支持 2024年末央国企客户表内贷款余额同比增长25% [6] - 在绿色金融领域 2024年末绿色金融业务余额已达153.34亿元 [6] - 2024年普惠小微业务取得历年最佳增长 监管评级连续两年提升 并推出乡村振兴特色产品“肉牛贷” [7] - 供应链金融线上化服务直连平台6个 2024年融资投放225亿元 增幅92% 自贸平台资产规模达220亿元 [7] - 在零售金融领域 推出“安享”系列养老金融产品 丰富“宝贝+”亲子客群服务 截至2024年末 全行储蓄存款余额达1683.60亿元 较上年末增长7.92% [7] - 公司加强数字金融服务 手机银行无障碍升级改造后智能客服分流率达72% 问答匹配率99.66% 远程银行客户满意度99.83% [7] - 公司战略定位为“业绩优良、特色鲜明的中小企业综合金融服务专家、城市居民财富管理专家和城乡普惠金融的重要提供者” [8]