退休预算规划 - 退休预算旨在平衡退休后的预期收入与预期生活开支及税负 [1] - 财务规划师在充分了解客户目标、习惯和情况后 会使用一些经验法则来估算客户可能的收入和支出 [1] - 在获得社会保障金并持续投资储蓄至约66岁退休的前提下 个人很可能在退休后维持与当前相似的生活水平 [2] 社会保障金估算 - 近90%（几乎十分之九）的退休人员领取社会保障金 这笔月度支付很可能成为退休预算的一部分 [4] - 福利金额大小取决于个人的收入记录、出生年份以及开始申领福利的时间 [4] - 以一位58岁、年收入95,000美元的个体为例 若在66岁申领 其首年社会保障退休福利预计为41,683美元 提前申领会降低金额 延迟申领则会增加金额 [5] - 社会保障福利会根据通货膨胀进行指数化调整 在领取期间每年都会增加 [5] 投资收入估算 - 根据美国国家退休安全研究所的数据 约40%的退休人员仅以社会保障金作为收入来源 [6] - 假设一位58岁人士已为退休储蓄665,000美元 以7%的平均年化投资回报率和每年新增9,500美元（相当于收入的10%）的供款计算 其储蓄在8年后（即66岁时）可能增长至1,240,062美元 [6] - 许多退休提取策略采用类似于4%法则的方法 即在退休第一年提取账户余额的4% 之后每年按通货膨胀率增加提取金额 [7] - 根据模型测算 如果采取保守投资并运用此提取策略 资金在约30年内（即到96岁）耗尽的可能性很低 [7]