2026年住房市场获取最低抵押贷款利率的策略 - 文章核心观点：为应对2026年住房市场抵押贷款利率的日常波动和获取难度，提出了八项具体策略，旨在帮助借款人获得可能的最低抵押贷款利率 [1] - 根据Yahoo Finance对近5000家贷款机构的分析，2024年提供最优惠住房贷款利率的机构包括大型全国性银行、信用合作社以及为自建项目融资的住宅建筑商 [2] - 获取最低利率需要进行研究，借款人需了解自身信用评分、债务收入比和首付金额，并基于此向多家贷款机构获取利率估算 [3] - 在获得两到三家候选机构的预批准后，可以获取更精确的抵押贷款利率，对于非购买新建住房或非信用合作社成员的借款人，有八项策略可通过常规知名贷款机构获取最低利率 [4] 影响抵押贷款利率的借款人关键财务因素 - 提升信用评分可显著降低利率：例如，信用评分从620提升至640-659区间，年利率可能从7.26%改善至7.09% [5][6] - 降低债务收入比是获取低利率的关键因素：贷款机构偏好DTI在35%或以下，而最低利率通常提供给DTI为25%或更低的借款人 [6][7][8] - 支付更高首付有助于获得更低利率：虽然最低首付可低至3%，但支付更多首付能降低利率，2025年首次购房者的中位首付比例为10% [9][10] 通过金融工具与产品结构降低利率 - 购买折扣点可直接降低利率：购买一个点（贷款额的1%）通常可降低利率约0.25个百分点，购买4-5个点可能将利率从6%左右降至5%以下 [11][14][15] - 利率买断是一种短期降息方案：例如，可将前两年的利率从6%降至5.5%，但需注意长期总成本可能更高，且贷款资格基于永久利率而非临时买断利率 [16][17][18] - 可调整利率抵押贷款在利率上升期可能提供更低的初始利率，但其利率在初始期（通常3-10年）后会定期调整 [19] - 选择更短期限的贷款（如20年或15年）通常比传统30年期贷款利率更低，但月供更高 [21] 特殊贷款类型与市场现状 - 可承继抵押贷款允许接手现有低息贷款，但大多数传统抵押贷款不符合条件，通常需寻找持有FHA、VA或USDA贷款的卖家 [22] - 当前市场环境下，许多现有房主享有低利率：根据Realtor.com数据，68.6%的现有房主抵押贷款利率低于5%，51.5%低于4%，这使得再融资对许多人当前并非可行选项 [23] - 历史最低抵押贷款利率出现在2021年1月，30年期贷款利率为2.65%，而VA贷款（尤其是15年期）通常利率最低 [28][30]