抵押贷款利率最新动态 - 在美联储宣布暂停降息后 抵押贷款和再融资利率走高[1] - 根据Zillow数据 30年期固定抵押贷款利率上升7个基点至6.00%[1] - 15年期固定抵押贷款利率则下降2个基点至5.45%[1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 当前全国平均抵押贷款利率如下 30年期固定利率6.00% 20年期固定利率5.84% 15年期固定利率5.45% 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率6.20% 7/1 ARM利率6.05%[4] - 30年期退伍军人事务部(VA)贷款利率5.41% 15年期VA贷款利率5.07% 5/1 VA贷款利率5.13%[4] - 当前全国平均再融资利率如下 30年期固定利率6.10% 20年期固定利率5.87% 15年期固定利率5.62% 5/1 ARM利率6.32% 7/1 ARM利率6.19%[5] - 30年期VA再融资利率5.50% 15年期VA再融资利率5.14% 5/1 VA再融资利率5.08%[5] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率 但并非总是如此[3][11] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用 以百分比表示[7] - 主要分为固定利率和可调利率两种基本类型[7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率[7] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年为初始利率 之后每年调整一次[7] - 利率调整方向取决于经济和美国住房市场等多种因素[7] 影响抵押贷款利率的因素 - 影响因素分为可控与不可控两类[9] - 可控因素包括 比较不同贷款机构以获取最低利率和费用[9] 更高的信用评分、更低的债务收入比(DTI)和可观的首付款通常能获得更低的利率[10] - 不可控因素主要是经济状况[10] - 经济疲软时 如就业率低迷 抵押贷款利率会下降以鼓励借贷并刺激经济[11] - 经济强劲时 抵押贷款利率会上升以抑制支出[11] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是最常见的两种期限[12] - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率高于较短期限贷款 且由于计息期长达三十年 长期支付的总利息很高[12] - 15年期抵押贷款利率较低 长期支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但月供更高 因为需在更短时间内偿还同等贷款本金[13] - 简而言之 30年期贷款月供更可负担 而15年期贷款长期总成本更低[13] 行业历史数据与参考标准 - 根据房地美(Freddie Mac)数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 这是2021年1月的全国平均水平[16] - 在当前市场环境下 利率再次跌破3%的可能性极低[16] - 对于再融资时机 有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行 也有观点认为1%就是关键数字 这取决于再融资的财务目标、计划在同一房屋居住的年限以及支付再融资结算成本后的盈亏平衡点[17] - 根据雅虎财经对提供最低利率的贷款机构的每周调查 一些提供较低中位抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行[14]