文章核心观点 - 文章探讨了美国临近退休人群（60岁以上）的投资组合规模 指出其退休账户（如401(k)和IRA）是主要的投资持有方式 而应税经纪账户的持有比例较低 但持有者通常拥有可观余额[1] - 数据显示 对于大多数60岁以上的美国人而言 退休账户中的股票资产平均余额超过30万美元 但中位数余额更接近10万美元 这反映了平均值被少数巨额账户拉高[4][5][7] - 应税经纪账户的余额差异很大 行业数据显示 积极参与投资的临近退休者通常持有六位数中低段的资产[1][7] 投资账户持有情况 - 超过80%的60多岁美国人投资于退休计划 而只有约35%拥有应税经纪账户[1] - 对于55-64岁的家庭 直接持有股票的中位数余额约为3万美元 退休账户外持有的集合投资基金中位数余额约为30万美元[1] - 对于65-74岁的家庭 直接持有股票的中位数余额约为6.5万美元 退休账户外持有的集合投资基金中位数余额约为25万美元[1] 退休账户余额数据 - 根据Vanguard数据 55-64岁年龄组的确定缴费型退休计划（如401(k)）平均余额为271,320美元 中位数余额为95,642美元[4] - 65岁及以上年龄组的确定缴费型退休计划平均余额为299,442美元 中位数余额为95,425美元[4] - 根据Fidelity报告 2025年婴儿潮一代的平均IRA余额为257,000美元[6] 行业数据与高净值投资者 - 根据Charles Schwab 2025年第二季度报告 工作场所退休计划内的自主经纪窗口平均余额约为362,000美元[2] - 在同一报告中 婴儿潮一代（2025年年龄61至79岁）的平均余额最高 约为599,000美元 而X世代投资者（最年长成员今年开始年满60岁）的平均余额约为379,000美元[3]