当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，截至当周，30年期固定抵押贷款平均利率为6.10%，15年期固定利率平均为5.49% [1] - 与一年前相比，30年期固定利率从6.95%下降85个基点，15年期固定利率从6.12%下降63个基点 [1] - 根据Zillow最新数据，当前市场主要抵押贷款利率如下：30年期固定为5.87%，20年期固定为6.11%，15年期固定为5.43%，5/1 ARM为5.93%，7/1 ARM为5.90% [5] - 退伍军人事务部支持的贷款（VA贷款）利率相对较低，30年期VA为5.49%，15年期VA为5.13%，5/1 VA为5.36% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定为6.06%，20年期固定为5.96%，15年期固定为5.56%，5/1 ARM为6.33%，7/1 ARM为6.30% [5] - 再融资的VA贷款利率为：30年期VA为5.56%，15年期VA为5.20%，5/1 VA为5.19% [5] - 再融资利率通常高于购房时的初始抵押贷款利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [6] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在整个30年内保持不变，除非进行再融资或出售房产 [6] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前7年为固定利率（如6%），之后每年调整一次 [7] - 在贷款初期，月供大部分用于支付利息，随着时间推移，支付利息的部分逐渐减少，偿还本金的部分逐渐增加，但月供总额保持不变 [8] 不同贷款期限选择与考量 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但其利率高于短期贷款，且长期支付的总利息显著更多 [9] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但月供金额更高 [10] - 可调整利率抵押贷款适合计划在初始固定利率期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率已与30年期固定利率相近甚至更高 [11] 抵押贷款利率近期趋势与未来展望 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，并且仍比一年前同期低近一个百分点 [12] - 经济学家预计到2026年底抵押贷款利率不会出现大幅下降，即使联邦基金利率最近暂停加息，抵押贷款利率仍将在一定区间内波动 [12] - 根据抵押贷款银行家协会1月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.1%附近，房利美也预测明年利率将在6%附近 [14] - 对于2027年，抵押贷款利率可能变化不大，MBA预测30年期固定利率在6.2%至6.3%，房利美预测2027年全年平均利率在6%附近 [16]