核心观点 - 文章探讨了美国居民购房的可负担性问题 并提供了两种主要的评估规则 即28/36规则和收入倍数规则 用于判断购房预算是否合理[2][3] - 分析显示 当前典型的（中位数）抵押贷款仅对夫妻家庭而言是可负担的 这在几乎所有年龄组中都是如此[7] 收入与抵押贷款成本分析 - 根据28/36规则 每月抵押贷款还款额不应超过月总收入28% 每月总债务还款额不应超过月总收入36%[4] - 另一种传统规则建议 抵押贷款总额（包括本金、利息、房产税和贷款保险）不应超过家庭年总收入2至3倍[5] - 尽管许多贷款机构批准债务收入比高达45%的常规抵押贷款 但这对于许多家庭而言负债过高[5] 各年龄组收入与可负担抵押贷款额度 - 文章列出了美国各年龄组个人年总收入中位数 例如 25至34岁年龄组为59,760美元/年（4,980美元/月） 35至44岁年龄组为71,964美元/年（5,997美元/月）[8] - 基于收入倍数规则（2至3倍） 计算了各年龄组单身及夫妻家庭的可负担抵押贷款额度上限[7][8][9] - 例如 25至34岁单身人士的抵押贷款不应超过119,520美元至179,280美元 而同龄夫妻的额度则为239,040美元至358,560美元[8] - 45至54岁年龄组的个人年收入中位数为71,544美元/年（5,962美元/月） 其对应的单身人士抵押贷款上限为143,088美元至214,632美元 夫妻上限为286,176美元至429,264美元[9]