丽莎的退休财务状况评估 - 核心观点：资深护士丽莎计划退休并从事兼职动物工作，但其82.8万美元的储蓄在财务专家苏西·奥曼评估下被认为不足以安全退休，存在月度收入缺口 [1][2] - 丽莎自评财务准备度为B+，但专家苏西·奥曼给出的评级为C-，指出其计划未充分考虑失去全职工作带来的变化 [2][3] 丽莎的资产与收支明细 - 退休账户资产为31.1万美元，应急储蓄为8.7万美元，投资资产为43万美元，总资产为82.8万美元 [6] - 无抵押贷款和消费债务，月度税后收入为3000美元，月度支出为2707美元 [6] - 资产预计每月仅能安全产生约2000美元的税后收入，加上兼职年收入2万美元（约每月1250美元），仍低于目标 [4] 退休计划的财务缺口与目标 - 苏西·奥曼设定的月度财务目标为4000美元，丽莎的资产和兼职收入合计约3250美元，存在750美元的月度缺口 [4] - 即使考虑搬迁至俄勒冈州并与姐妹同住以降低开支，计算后仍存在165美元的月度缺口 [4] 苏西·奥曼建议的优化路径 - 建议丽莎继续全职工作至60岁，以维持雇主提供的医疗保险，并避免过早动用储蓄 [7] - 建议按计划搬迁至俄勒冈州，以降低月度开支并实现与姐妹的共享居住 [7] - 在60岁时开始领取已故丈夫的社会保障幸存者福利，每月约700美元 [8] - 从事兼职工作，年收入不超过15720美元，以不影响其幸存者福利 [8] - 在67岁时转换为自己的全额社会保障福利，停止幸存者福利，预计税后月度收入可达约4100美元，实现可持续退休收入 [8]