抵押贷款利率市场概况 - 本周扫描的十大抵押贷款机构中 有四家提供低于6%的利率 较上周减少一家[1] - 自11月中旬以来 排名前五的机构中有四家持续提供低于6%的30年期固定抵押贷款利率 包括海军联邦信贷联盟、花旗抵押贷款、PenFed信贷联盟和摩根大通住房贷款[3] - 尽管房地美的全国平均利率仍高于6% 但向多家机构询价仍可能获得显著的利率节省[3] 机构排名与利率差异 - 排名基于包含贷款机构费用的年化百分比率[1][2] - 在2月2日调查的16家机构中 美国银行、第五三银行、PNC银行、Flagstar银行、Rocket抵押贷款和第三联邦储蓄银行未进入前十名[4] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与垫底的第三联邦储蓄银行 其APR相差1.189个百分点[4] 抵押贷款利率构成与比较关键 - 年化百分比率是衡量年度借贷成本的最准确指标 因为它包含了利率和贷款机构费用[8] - 贷款机构经常包含抵押贷款折扣点以降低其报价利率 每个点相当于贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25%[9][10] - 为进行准确的并列比较 建议在向三家或更多机构询价时 要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价 并重点关注APR[13] 消费者获取优惠利率的策略 - 多方询价是获得最低抵押贷款利率的关键 据Realtor.com分析 此举可在30年贷款期限内为借款人平均节省高达44,000美元[7] - 部分机构提供特殊利率优惠和费用折扣 例如花旗抵押贷款提供500美元的结算费用减免 摩根大通提供准时结算否则支付5,000美元的保证[12] - 借款人可以拒绝贷款机构在报价中包含的折扣点 但这将导致利率升高[11] 数据与方法说明 - 所列抵押贷款利率样本基于通用假设数据 来源于贷款机构网站[5] - 利率广告基于不同的信用评分、首付比例和其他信用资质 且受居住地影响[5] - 在需要借款人额外信息才能提供样本利率时 调查采用了中位房屋价值、信用评分以及位于中西部的房屋20%首付的假设[6]