文章核心观点 - 南非面临日益严峻的山火与洪水等气候风险 其风险管理体系存在深层缺陷 超过70%的天气相关损失未投保 这一巨大的保险保障缺口正威胁企业运营、公共财政及长期经济增长 [1] 气候风险现状与影响 - 南非天气相关损失的保险保障缺口显著大于全球平均水平 全球约46%的天气相关损失通常可获得保险赔付 而南非超过70%的天气相关损失未投保 [1] - 未投保的损失最终由企业、家庭及政府承担 例如2022年夸纳省洪水造成了约540亿兰特的经济损失 其中大部分未获得保险覆盖 [1] - 风险频率与复合性持续上升 西开普省因冬季更干燥、强风频发导致山火更早发生且更猛烈 豪登省的强降雨事件使老化的排水系统、交通网络和电网等基础设施不堪重负 [1] 企业脆弱性与应对建议 - 中小企业最为脆弱 许多企业无力承担全面保险 另一些则低估了气候风险的破坏性 对利润微薄的企业而言 一次未投保的灾难事件可能是致命的 [1] - 前瞻性企业应更多采用数据建模、风险图谱和情景规划 在灾害发生前预测并减轻损失 [2] - 企业应采取综合风险策略 除传统保险外 还应将风险转移与基础设施升级、业务连续性计划和供应链多元化等韧性投资相结合 [2] 行业协作与解决方案 - 缩小保险保障缺口需要公共和私营部门加强协作 基础是更完善的风险数据、更强的备灾能力和更主动的气候风险管理 [2]