抵押贷款利率市场概况 - 本周扫描的十大抵押贷款机构中，有四家提供的利率仍略低于6%，较上周减少一家[1] - 自11月中旬以来，排名前五的机构中有四家持续提供低于6%的30年期固定抵押贷款利率，这些机构包括Navy Federal Credit Union、Citi Mortgage、PenFed Credit Union和Chase Home Loans[3] - 尽管房地美(Freddie Mac)统计的全国平均利率仍高于6%，但比较多家机构能显著节省利息成本[3] 机构排名与利率差异 - 调查根据最低年化百分率(APR)对贷款机构进行排名，APR包含了贷款机构费用[1][2] - 在2月2日调查的16家机构中，Bank of America、Fifth Third Bank、PNC、Flagstar Bank、Rocket Mortgage和Third Federal未进入前十名[4] - 排名第一的Navy Federal与垫底的Third Federal之间，APR相差1.189个百分点[4] 抵押贷款产品与费用结构 - 广告中的样本利率基于通用假设，具体利率将根据借款人的信用评分、首付比例、所在地及其他信用资质确定[5] - 贷款机构通常提供抵押贷款折扣点以降低广告利率，每个点相当于贷款金额的1%，通常能降低利率约0.25%[10] - 例如，在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元，可将利率从6.25%降至6%[10] 借款人策略与市场促销 - 获得最低抵押贷款利率的关键在于多方比较，据Realtor.com分析，此举可在30年贷款期限内平均为借款人节省高达44,000美元[7] - 借款人应重点关注APR，因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费），是衡量年度借款成本最准确的指标[8] - 市场出现更多利率和费用特别优惠，例如Citi Mortgage在2月2日仍提供500美元的交易费用减免，Chase则保证准时交割否则支付5000美元[12] 利率比较方法论 - 为简化比较流程，建议向三家或以上机构询价时，要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价，然后专注于APR进行准确的并排比较[13] - 排名方法基于APR进行排序，APR同时包含了利率和贷款机构费用（包括点数）[14]