投资策略与资产配置 - 许多投资者因恐惧股市而将大部分退休储蓄配置于债券和现金 这种过于保守的策略在财富积累阶段可能带来巨大风险 可能导致退休储蓄出现巨额缺口[1][2] - 一位42岁的投资者将大部分退休储蓄投入债券和现金 对于其年龄阶段而言 该资产配置可能不合理 并可能在未来导致储蓄严重不足[1] 长期回报对比分析 - 假设每月向IRA或401(k)计划投入300美元 持续35年 若采取保守投资策略并获得4%的年回报率 退休账户余额约为26.5万美元[6] - 若采取以股票为主的投资组合并获得8%的年回报率（该回报率略低于市场长期平均水平） 在相同投入金额和储蓄年限下 退休账户余额将达到62万美元[7] - 两种投资策略在35年后的储蓄差额高达35.5万美元 这笔差额对退休生活至关重要[7] 股票投资风险管理方法 - 投资者可通过在临近退休的年份逐步减少股票配置来降低风险 以限制在即将提取储蓄作为收入时对市场的风险敞口[8] - 当距离退休还有10年或更长时间时 投资者有充足的时间来度过市场下跌周期[8] - 确保投资组合多元化是降低风险的关键 对于不擅长选股的投资者 可以购买标普500指数基金或全市场股票基金 这两种选择能广泛投资于众多公司 无需自行挑选个股[9]