美国退休调查与社保申领策略 - 施罗德2025年美国退休调查显示，44%的未退休美国人计划在达到完全退休年龄(FRA)之前申领社会保障福利 [1] - 尽管提前申领具有吸引力，但分析指出在67岁申领福利是一个明智之举 [1] 申领年龄对福利金额的影响 - 最早可在62岁申领退休福利，但月福利金额将比67岁时减少约30% [4] - 举例而言，若67岁应得月福利为2000美元，62岁申领则仅为1400美元 [4] - 因健康问题必须退休者情况不同，可申请残疾福利，其金额与全额未削减的退休福利相同 [4] 配偶福利的最大化 - 已婚人士的配偶有资格申领配偶福利，金额最高可达本人月福利的50% [5] - 若本人月福利为2000美元，配偶可获得1000美元 [5] - 若在完全退休年龄前退休，本人及配偶的福利均会减少 [5] - 即使延迟至70岁申领，配偶仍有资格获得的金额仅基于本人67岁时应得的福利计算 [5] 工作收入与福利扣减规则 - 在完全退休年龄前申领福利但继续工作，收入超过年度限额(2026年为24,480美元)部分，每2美元收入将导致1美元福利被扣减 [6] - 举例：若收入超过限额10,000美元，社会保障局将从福利中扣减5,000美元 [6] - 被扣减的金额不会损失，在达到完全退休年龄后，社会保障局将重新计算福利并补发因工作被扣减的金额 [6] 与退休账户提领的协调 - 若在401(k)、IRA或其他退休账户中有投资，等待至67岁申领福利可能与开始从账户中提领资金的时间更好地协调 [7] - 等待至67岁申领社会保障福利并开始从退休账户提领，有助于降低过快耗尽储蓄的风险 [7][8]