投资理念与退休规划 - 长期投资至关重要，应在30或40年的投资期限内，根据个人风险承受能力寻找稳健的财富积累工具 [1] - 退休储蓄的通用法则是至少需要储备年收入的10倍，例如年薪7万美元则需要至少70万美元 [2] - 使用4%法则，70万美元的退休账户在第一年可安全提取2.8万美元，这尚未计入社会保障福利 [2] - 积累第一个10万美元是最困难的步骤，需要尽早开始并坚持长期策略 [3] - 许多投资者的退休账户遵循传统的60/40股债投资组合配置 [3] 投资平台与工具 - 选择正确的经纪平台是建立投资账户的第一步 [1] - Moby平台由前对冲基金分析师创立，为普通投资者提供股票研究和洞察，每周提供最多3支股票选择，使用通俗语言 [7] - 过去四年，Moby的股票选择平均跑赢标普500指数11.95%，服务超过500万用户 [7] - 该平台提供30天退款保证 [8] 私募市场与风险投资机会 - 公开市场仅展示了财富创造的一面，许多最大、最成功的科技公司在上市前已私有多年并积累巨大价值 [9] - 风险投资是对未来巨头的早期押注，但长期以来散户投资者难以参与 [9] - Fundrise几年前推出了风险投资产品，旨在构建全球最有价值的私营科技公司投资组合，并以低至10美元的投资门槛向大众开放 [10] - 目前，Fundrise管理着数十亿美元的私募市场资产，其风险投资产品专为希望早期投资AI等变革性技术的投资者设计 [10] 另类资产：房地产投资 - 分散投资于不同的资产类别和市场是明智的策略，例如芒格的其他公司Daily Journal通过13F文件显示其持有外国市场头寸 [12] - 芒格在2023年表示，他一项顶级的赚钱投资是位于加利福尼亚州和纽约州的公寓楼房地产项目 [13] - 投资多户住宅房地产可以通过多个租户来源获得租金收入，为投资提供一定保护 [14] - Lightstone DIRECT平台为合格投资者提供直接投资机构级多户住宅项目的机会，最低投资额为10万美元，该模式通过消除中间商来降低费用并提高透明度与控制力 [15][16] - Lightstone作为真正的合作伙伴，在每个项目中至少投入20%的自有资本，所有投资机会都需经过包括创始人在内的负责人严格的多阶段审查 [17] - 自2004年以来，Lightstone在已实现投资上的历史净内部收益率为27.6%，历史净股本乘数为2.54倍，管理资产总额达120亿美元 [18][19] - 美国房屋净值市场规模达34.9万亿美元，是可靠的财富积累工具 [20] - Homeshares平台通过其美国房屋净值基金，允许合格投资者直接投资于美国顶级城市的自住型住宅组合，无需购买、拥有或管理房产，最低投资额为2.5万美元 [21][22] - 该基金专注于拥有大量净值的房屋，使用房屋净值协议为房主提供流动性，目标风险调整后回报率为14%至17% [22][23] - Arrived平台允许投资者以低至100美元的资金投资度假屋或租赁房产的份额，从而获得被动收入，该平台得到了包括杰夫·贝索斯在内的世界级投资者支持 [24][25] 另类资产：艺术品投资 - 在当前股市估值较高的环境下，亿万富翁长期以来会配置一部分与市场相关性低且反弹潜力强的资产，如战后和当代艺术品 [27][28] - 艺术品因其工艺和历史价值而成为长期保值工具 [29] - Masterworks平台使散户投资者能够更容易地接触这一资产类别，自2019年以来已有超过7万名投资者通过该平台投资艺术品，可以购买班克西、巴斯奎特、毕加索等艺术家杰作的部分所有权 [29] - Masterworks已售出25件艺术品，持有超过一年的资产实现了如14.6%、17.6%和17.8%的净年化回报 [30]