行业趋势：新能源汽车行业掀起以金融方案为核心的新一轮促销浪潮 - 行业促销焦点从产品参数转向金融方案，销售人员更倾向于展示直观的首付比例和月供金额以吸引消费者下单 [1] - 以特斯拉于1月6日率先推出7年低息方案为开端，截至2月4日已有小米、理想、小鹏及吉利等至少10家车企跟进，将车贷周期从传统的1-5年延长至7年，形成新一轮以金融方案为核心的促销浪潮 [1][3][4] - 本轮优惠措施主要呈现三个特点：低首付、低利息，月供普遍控制在2000元左右，活动时间主要集中在1-2月 [1][3] 促销方案详情：多家车企推出低首付、长周期金融产品 - 特斯拉Model 3后轮驱动版（官网售价23.55万元）方案为例：首付7.99万元，贷款15.56万元，月供1918元，共84期，7年合计利息约5512元，年化利率为0.98% [4][5] - 理想汽车提供“限时7免3”金融方案，即前3年0利息，后4年年化费率为2.5% [6] - 多家车企方案首付门槛较低，例如岚图、广汽昊铂、东风日产提供0首付起方案，吉利银河首付2.58万元起，理想汽车首付3.25万元起 [5] - 理想汽车和小鹏汽车的7年低息方案覆盖全系车型 [4] 金融机构与合作模式：银行与融资租赁公司并存 - 金融机构来源不同：特斯拉、蔚来主要依托银行机构（如中信银行、浦发银行）合作，而其余多数车企（如小米、理想）则依托汽车融资租赁公司或第三方金融机构提供资金 [1][5][7] - 小米的贷款由上海小米融资租赁、上海畅途融资租赁提供服务 [7] - 理想汽车7年期超长期金融产品由易鑫集团（旗下天津恒通嘉合融资租赁有限公司）提供 [7] - 关键政策松绑：2025年3月，监管部门将消费贷期限从5年延长至7年，为车企推出超长周期低息方案提供了合规前提 [7] 模式差异与潜在影响：融资租赁与银行贷款存在本质区别 - 产权归属不同：银行抵押贷款模式下，消费者购车后即拥有车辆所有权，贷款期间车辆可正常办理抵押登记 [9][10]。融资租赁模式下，租赁期内车辆所有权归融资租赁公司所有，消费者仅拥有使用权，租赁期满且满足合同条件后所有权才转移给消费者 [1][7][10] - 违约后果不同：银行贷款逾期，银行需通过法律程序处置车辆 [10]。融资租赁模式下，若消费者逾期违约，融资租赁公司可直接收回车辆 [10] - 融资租赁模式可能涉及不同的隐形费用，且若租赁公司有纠纷，车辆可能面临被执行风险 [11] 市场反应与目标客群：降低购车门槛，吸引特定消费者 - 低息长分期方式降低了购车门槛，吸引了刚工作、买车费用不那么充裕的年轻消费者，他们可能一时拿不出高额首付，但能承担月供金额 [4] - 从整体车市看，“7年低息购车”为车企提供了除直接补贴、赠送权益之外的又一竞争手段，预计会加剧车市竞争 [7]