抵押贷款利率最新动态 - 大多数抵押贷款利率今日小幅上升 根据Zillow数据 30年期固定利率上升5个基点至6.03% 为两周来最高水平 而15年期固定利率保持稳定在5.50% [1] - 当前各类抵押贷款产品全国平均利率如下 30年期固定6.03% 20年期固定6.01% 15年期固定5.50% 5/1 ARM为6.23% 7/1 ARM为6.25% 30年期VA为5.57% 15年期VA为5.22% 5/1 VA为5.00% [4] - 当前抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率 具体为 30年期固定6.18% 20年期固定6.29% 15年期固定5.55% 5/1 ARM为6.22% 7/1 ARM为6.15% 30年期VA为5.56% 15年期VA为5.49% 5/1 VA为5.24% [3][5] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构收取的借款费用 以百分比表示 主要分为固定利率和可调整利率两种基本类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 例如30年期6%的利率将维持30年不变 除非进行再融资或出售房屋 [7] - 可调整利率抵押贷款在最初几年保持利率不变 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年利率为6% 之后每年根据经济和美国住房市场等因素调整一次 [7] - 在贷款期限初期 月供大部分用于支付利息 随着时间推移 支付利息部分减少 偿还本金部分增加 [8] 抵押贷款利率决定因素 - 利率决定因素分为可控与不可控两类 可控因素包括比较不同贷款机构以获取最低利率和费用 以及提升个人信用评分、降低债务收入比和增加首付比例 [9][10] - 不可控因素主要与经济状况相关 经济疲软时利率下降以刺激借贷从而提振经济 经济强劲时利率上升以抑制支出 [10][11] - 在其他条件相同的情况下 抵押贷款再融资利率通常略高于购房贷款利率 [11] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是最常见的两种贷款期限 均在整个期限内锁定利率 [12] - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率高于较短期限产品 且由于计息期长达三十年 长期支付的总利息较高 [12] - 15年期抵押贷款利率较低 长期支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但月供更高 因为需在更短时间内偿还同等贷款本金 [13] - 简而言之 30年期贷款月供更可负担 而15年期贷款长期总成本更低 [13] 行业历史数据与常见问题 - 根据房地美数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 这是2021年1月的全国平均水平 利率短期内再次跌破3%的可能性极低 [16] - 在当今市场环境下 除非承接卖方在2020或2021年利率处于历史低位时锁定的2.75%的可承继抵押贷款 否则很难获得如此低的利率 [15] - 关于再融资的合适时机 有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行 也有观点认为1%是关键数字 这取决于再融资的财务目标、计划在同一房屋居住的年限以及支付再融资结算成本后的盈亏平衡点 [17] - 根据Yahoo Finance对提供最低利率贷款机构的每周调查 部分利率中位数最低的银行包括大通银行和花旗银行 但建议广泛比较银行、信用合作社及专业抵押贷款公司的利率以获取最佳方案 [14]