核心观点 - 国家金融监督管理总局发布新版《银行保险机构许可证管理办法》，旨在加强和规范许可证管理，压实机构主体责任，细化处罚标准，优化工作流程，并统一保险机构使用金融许可证 [1][4][21] 政策修订背景与思路 - 修订背景源于2021年发布的原办法在实践中存在工作程序衔接不畅、机构主体责任压实不够、对违法违规行为处罚力度不足等问题 [22] - 修订思路遵循“压实责任、严格执法、提升服务”的原则，坚持金融特许经营、持证经营，并取消了保险许可证，统一保险机构适用金融许可证 [1][23] 许可证管理适用范围与分类 - 办法所称许可证是指国家金融监督管理总局颁发的特许经营金融业务的法律文件 [6] - 适用机构范围广泛，包括金融控股公司、各类银行机构、保险公司、非银行金融机构及其分支机构，以及保险专业代理机构、经纪人等保险中介机构 [6][7] - 许可证实行分级管理：金融监管总局负责直接监管的机构，派出机构根据授权负责辖内机构 [5] - 许可证分类调整：金融许可证适用于银行、保险及非银金融机构；保险中介机构适用保险中介许可证；明确取消保险许可证，保险机构统一适用金融许可证 [4][7][8][23] 机构主体责任与合规管理要求 - 要求银行保险机构将许可证纳入内控合规管理范畴，制定管理制度，明确保管、公示、使用、交接、检查等各环节流程 [1][16] - 机构总部及各分支机构应设置许可证管理岗位，负责日常管理工作 [17] - 机构原则上每年至少开展一次许可证管理情况核查，内容包括新领、换领、损坏、遗失、缴回、公示、公告等，发现问题需及时整改 [19] - 法人机构等应于每年度结束后两个月内向监管部门报送年度许可证管理情况报告 [20] 许可证操作流程与公示要求 - 经批准设立的机构应自收到行政许可决定之日起十五日内领取许可证；备案或报告事项则在完成后十五日内领取 [8] - 许可证记载事项发生变更，机构须缴回原证并领取新证，时限均为变更或收到决定之日起十五日内 [10] - 许可证遗失应立即报告发证机关，并于发现之日起七日内发布遗失声明公告并重新领取 [11] - 许可证损坏应立即报告，并于发现之日起七日内缴回原证并领取新证 [12] - 新领、换领许可证后，机构应于领取之日起三十日内进行公告，方式包括公开发行报刊、官方网站或官方微信公众号等 [13] - 机构应在营业场所显著位置公示许可证原件（分支机构可公示加盖公章的复印件），并公示业务范围、主要负责人等，网络平台也需清晰展示 [15] - 公示事项变更应自变更之日起十日内更换公示内容 [15] 行政处罚标准与违规后果 - 细化完善行政处罚标准，根据违法违规问题性质、危害程度分级分类设置，并增加对相关责任人的处罚条款 [1][24] - 机构伪造、变造、转让、出租、出借许可证的，将依法处理，构成犯罪的追究刑事责任 [23] - 机构违反规定，如未按规定新领、换领、缴回许可证，未按规定公示公告等，将被责令改正、警告或通报批评；逾期不改的，处二万元以上十万元以下罚款，并对直接负责的主管和其他责任人员处一万元以上十万元以下罚款 [24] - 因管理不善导致许可证遗失或损坏，机构将被责令改正、警告或通报批评，并处一万元以上十万元以下罚款；对直接负责的主管和其他责任人员给予警告，处一万元以下罚款 [25] - 机构通过核查主动发现问题并及时改正、未造成危害后果的，可不予处罚；主动消除或减轻危害后果的，可从轻或减轻处罚 [1][26] 许可证退出与作废机制 - 机构行政许可被撤回、撤销、注销，或被吊销许可证，或机构解散、关闭、破产等，应在收到相关文件之日起十五日内缴回许可证，并依法向市场监管部门办理变更或注销登记 [13] - 机构退出但未向监管部门缴回许可证、监管部门也无法收缴时，监管部门将公告该许可证作废，以保障公众知情权 [2][24] - 无正当理由逾期不缴回许可证的，发证机关将依法收缴；拒不缴回或无法缴回的，将在官网公告作废 [13] 保险机构换证安排 - 自2026年6月1日起，保险机构适用金融许可证 [2][25] - 已持有保险许可证的机构应在2026年6月1日至2028年5月31日期间向监管部门申请换领金融许可证，并同步缴回原保险许可证 [2][25] - 根据换证安排暂时持有原保险许可证的，该证在2028年6月1日前继续有效 [2][25] - 换证期间，公众可在金融监管总局官网指定栏目查询保险许可证或已换领的金融许可证信息；换证期过后，将实现许可证信息的统一展示 [26] 监管与实施安排 - 办法自2026年6月1日起施行 [1][4] - 金融监管总局将指导银行保险机构做好实施工作，推动依法持证经营，提高许可证管理水平 [4] - 办法施行后，《银行保险机构许可证管理办法》（2021年第3号）和《关于加强银行保险机构许可证管理的通知》（金办便函〔2023〕515号）同时废止 [32]