现金与通胀 - 现金无法对抗通胀 若2000美元现金存放26年未产生利息 其购买力将远低于通胀调整后的3839美元[1] - 将现金存入高收益账户可对冲通胀 例如Wealthfront现金账户提供3.30%的基础可变年化收益率 新客户前三个月可获得0.65%的加成 总年化收益率达3.95% 该利率是FDIC一月份报告中国内存款储蓄平均利率的十倍[7][8] 退休储蓄现状 - 根据盖洛普2025年分析 仅有十分之六的受访者拥有如401(k)或IRA之类的退休储蓄计划[5] - 根据美联储2023年消费者财务状况调查 65至74岁美国人的退休账户中位数余额仅为20万美元 远低于西北互助银行报告中许多美国人认为退休所需的126万美元[4][5] 提款策略与税务规划 - 退休提款建议顺序为：先动用现金储备 然后是应税账户 最后是税收优惠账户[2][10][20] - 应税经纪账户的税务效率最低 因其需缴纳资本利得税和股息税 但通过策略性亏损可抵消收益以实现节税[10] - 从73岁开始 美国人需从退休账户中进行强制性年度提款以满足国税局要求 这可能影响从税收优惠账户提款的优先时机[21] 财务顾问的价值 - 先锋集团研究显示 咨询财务顾问的投资者净回报率可比独自规划退休者高出多达3%[12] - 安蔚报告同样指出财务顾问每年可带来3%的增值 主要体现在税务管理、财务规划和资产配置等五个类别[12] - 先锋集团的混合顾问系统结合专业顾问建议与自动化投资组合管理 要求最低投资组合规模为5万美元 适合已积累一定财富并希望通过多样化投资实现增长的客户[13] 另类资产配置 - 收藏品（如艺术品）存在于传统市场之外 其价值源于收藏者需求 对经济波动更具韧性 但流动性较差[14] - 艺术品与标普500指数相关性近乎为零 可作为通胀对冲工具 深受超高净值人士青睐 例如已故微软联合创始人保罗·艾伦的艺术收藏于2022年在佳士得拍卖行以15亿美元售出[14][15] - 在21至43岁的美国富裕年轻人群中 83%拥有或对艺术品收藏感兴趣 而整体富裕人群的这一比例为40% 其中“蓝筹艺术品”是投资重点 战后及当代艺术是增长最快的板块[16] 艺术品投资平台 - Masterworks平台通过让零售投资者购买毕加索、巴斯奎特、班克西等知名艺术家蓝筹画作的部分所有权 降低了艺术品投资门槛[17] - 该平台已通过25次退出 售出总值超过6500万美元的艺术品（包含本金） 持有超过一年的资产中 投资者已实现的代表性年化净回报率包括+17.6%、+17.8%和+21.5%[18] 退休账户与财富保值 - 税收优惠退休账户（如传统IRA、401(k)、罗斯账户等）应是退休提款的最后选择[20] - 退休账户仍受市场波动影响 若担心市场风险 可考虑配置更具韧性的资产如黄金来保存财富[22][23] - Priority Gold作为贵金属行业领导者 提供黄金和白银的实物交付 并提供将现有IRA转换为黄金IRA的100%免费展期服务 以及长达五年的免费仓储和免费运输 符合条件购买还可获得高达1万美元的免费白银[23][24]