抵押贷款利率市场概况 - 在扫描的十大抵押贷款机构中 有四家提供的利率仍略低于6% [1] - 全国平均利率（由房地美衡量）仍高于6% 但多家机构比价可带来显著利率节省 [3] - 排名第一的机构（海军联邦信贷联盟）与排名末位的机构（第三联邦）之间的年利率差为1.189个百分点 [4] 领先贷款机构与利率表现 - 自11月中旬以来 排名前五的机构中有四家持续提供低于6%的30年期固定抵押贷款利率 包括海军联邦信贷联盟、花旗抵押贷款、PenFed信贷联盟和大通房屋贷款 [3] - 在2月2日调查的16家机构中 美国银行、第五第三银行、PNC银行、Flagstar银行、Rocket抵押贷款和第三联邦未进入年利率排名前十 [4] 抵押贷款购物策略与成本节省 - 多方比价是获得最低抵押贷款利率的关键 据Realtor.com分析 此举可在30年贷款期限内为借款人平均节省高达44,000美元 [7] - 借款人应重点关注年利率 因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费） 是衡量年度借款成本的最准确指标 [8] - 在向三家或更多机构询价时 应要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于年利率以进行准确的并排比较 [12] 贷款费用结构与折扣点 - 贷款机构常包含抵押贷款折扣点以降低其提供的利率 每个点代表贷款金额的1% 通常可使利率降低约0.25% [9][10] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点将花费4,000美元 并可将6.25%的贷款利率降至6% [10] - 借款人有权拒绝贷款估算中贷款费用部分下的折扣点 但相应的利率会更高 [10] 机构促销与费用减免 - 贷款机构提供特别利率优惠和费用折扣的情况日益增多 例如花旗抵押贷款在2月2日继续提供500美元的结算费用减免 [11] - 大通银行提供保证按时结算 否则支付5,000美元的促销活动 [11] - 建议借款人询问感兴趣的机构是否能提供任何优惠 并告知对方自己正在与多家机构比价 [11] 研究方法与数据说明 - 排名依据为最低年利率 该利率包含了贷款机构费用 [2][13] - 样本抵押贷款利率基于通用假设 并发布在贷款机构网站上 实际利率因信用评分、首付比例、地理位置等个人信用状况而异 [5] - 研究中如需借款人额外信息 则采用了中西部房屋的中位价值、信用评分以及20%的首付比例作为输入条件 [6]