退休规划的现实挑战 - 社会保障福利仅能替代约40%的退休前工资 对于平均收入者而言 高收入者的替代比例可能更低[2][3] - 这意味着仅依赖社会保障金退休将面临至少60%的收入削减[3] 个人储蓄与投资组合 - 即使积累了可观的退休储蓄 例如60万美元 根据著名的4%提取规则 每年仅能产生2.4万美元的免税前收入 且未计入通胀调整[5] - 仅靠社会保障金和这笔投资组合收入 可能仍不足以覆盖所有预期的退休开支[5] 退休后的生活方式与心理准备 - 许多人退休后可能发现难以有意义地安排时间 从而产生不适应感[6] - 建议在退休前规划好活动 甚至考虑从事兼职工作以获得精神激励和日常结构 即使并非出于经济需要[6]