当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为5.95%，15年期固定抵押贷款利率为5.43% [1][4][7][17] - 当前全国平均30年期再融资利率为6.07%，15年期再融资利率为5.59% [1][3][5] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定利率5.99%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率5.93%，7/1 ARM利率5.95% [4] - 退伍军人事务部(VA)贷款平均利率为：30年期5.48%，15年期5.18%，5/1 ARM为4.94% [4] 近期利率变动趋势 - 当前抵押贷款利率较六个月前（八月初）有显著下降，30年期固定抵押贷款利率下降了53个基点，30年期再融资利率下降了51个基点 [1] - 根据一月份的预测，抵押贷款银行家协会(MBA)预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.1%附近，房利美(Fannie Mae)也预测年底前30年期利率将接近6% [19] 不同抵押贷款产品比较 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的贷款类型，因其将还款分摊至360个月，月供低于期限更短的贷款 [7] - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期贷款，长期来看可节省大量利息，但月供会显著更高 [7][8] - 以30万美元贷款为例，30年期5.95%利率下，月供约1,789美元，总利息支付为344,047美元；15年期5.43%利率下，月供跳升至2,440美元，但总利息仅139,222美元 [9] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始锁定期内利率固定，之后会根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后23年每年调整 [11] - 可调利率初始通常低于固定利率，但锁定期结束后可能上升，近期一些固定利率起始点已低于可调利率 [12] 影响个人贷款利率的因素 - 贷款机构通常向首付比例更高、信用评分优秀、债务收入比(DTI)更低的借款人提供最低利率 [13] - 获得低利率的最佳方式是关注个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13][14] - 在比较贷款机构时，应关注抵押贷款年百分率(APR)，它包含了利率、折扣点和费用，能更真实反映借款年成本 [16] 市场建议与工具 - 当前利率水平可能是购房或进行再融资的较好时机 [1] - 建议通过向三到四家公司在短时间内申请抵押贷款预批准来寻找最适合的贷款机构，以进行最准确的比较并减少对信用评分的影响 [15] - 可使用抵押贷款计算器估算月供，该工具会考虑房产税和房屋保险等因素，比仅看本金和利息能提供更真实的月供估算 [4][6]