免密支付业务现状与消费者痛点 - 市场对免密支付“开通易、取消难”的问题关注度提升，消费者投诉反映取消流程入口隐蔽、步骤繁琐[1] - 开通流程极为便捷，部分平台在商品付款页面仅需“一键确认”，甚至有默认勾选和隐蔽提示的行为[1] - 取消流程复杂，记者实测平均需跳转五六次界面，路径通常为“设置-支付设置-自动续费/免密支付-确定关闭”，关闭后还被要求填写取消原因并遭遇多次引导放弃操作[1][3] 特定用户群体遭遇的问题 - 中老年用户因不熟悉电子操作，在“先用后付”等免密支付场景下面临更大困扰，例如误开通后对自动扣款不知情，且自主取消操作困难[7] - 存在诱导开通和隐蔽扣费叠加“取消难”的问题，例如老年人被“1分钱看短剧”广告诱导，默认开通全年会员并损失3000余元[9] 市场投诉数据与风险案例 - 根据黑猫投诉平台数据，2025年全年涉及“免密支付”的投诉达16122条，平均每天44条[9] - 投诉内容集中在不知情开通、乱扣费及取消困难等方面[9] - 存在资金安全风险案例，如消费者账号密码泄露后，资金被不法分子通过免密支付盗刷并充值至游戏账号，难以追回[9] 行业设计动机与监管倡议 - “取消难”背后是部分平台刻意设计的“摩擦力设计”，通过简化开通、增加取消阻力来引导消费者被动留存，获取持续交易收益[9] - 部分平台将免密支付与会员服务、增值业务捆绑，利用消费者惰性变相剥夺其自主选择权[9] - 中国支付清算协会近日向行业发出倡议，要求支付服务主体加强业务安全管理[10] - 倡议核心内容包括：在开通环节严格审核身份、通过显著页面确认用户意愿、杜绝默认开通、保证用户选择权和知情权[10] - 倡议要求全面评估老年人风险偏好，以显著方式展示核心条款，审慎为老年人开通免密支付功能[10] - 倡议建议根据商户经营情况、业务场景、风险信息合理确定开通范围，避免为高风险商户开通，并针对性设置交易限额[10]