当前最佳CD利率水平 - 截至2026年2月10日 市场上最高的存款证利率为4%年化收益率 [2] - 目前最佳的短期存款证利率约为4%年化收益率 期限为6至12个月 [2] - 高盛集团的Marcus和Sallie Mae分别在其1年期和11个月期存款证上提供4%年化收益率 [2] 存款证利率历史趋势 - 2009年全球金融危机后 1年期存款证平均利率约为1%年化收益率 5年期则低于2%年化收益率 [3] - 2013年 6个月期存款证平均利率降至约0.1%年化收益率 5年期平均为0.8%年化收益率 [4] - 2015年至2018年 随着美联储逐步加息及经济扩张 存款证利率从近十年的超低水平略有回升 [5] - 2020年新冠疫情初期 美联储紧急降息导致存款证利率跌至新低 [5] - 2022年3月至2023年7月 为应对通胀 美联储加息11次 带动存款证等储蓄产品利率上升 [6] - 2024年9月 美联储开始降息 并在2025年降息三次 存款证利率已从峰值稳步下降 但按历史标准看仍处于高位 [7] 当前收益率曲线特征 - 传统上 长期存款证因资金锁定期限更长、风险更高而提供比短期存款证更高的利率 [7] - 当前模式发生变化 12个月期存款证的平均利率最高 表明收益率曲线出现扁平化或倒挂 [8] - 收益率曲线倒挂通常发生在经济不确定时期或投资者预期未来利率将下降时 [8] 选择存款证的关键考量因素 - 投资目标 需根据资金使用计划确定存款证期限 提前支取会产生罚金 [9] - 金融机构类型 不同机构利率差异显著 在线银行因运营成本低通常提供更高利率 但需确认其受联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局保障 [9] - 账户条款 除利率外 需关注到期日、提前支取罚金及最低存款要求 [9] - 通胀影响 存款证提供安全固定回报 但可能无法跑赢通胀 尤其在长期投资中需考虑此因素 [9]