交易所交易基金 - 在主要交易所像股票一样交易 可持有股票、债券、货币、债务以及黄金等大宗商品等金融资产 [1] - 一个显著优势是可以在市场交易时段内随时买卖 且拥有庞大的市场和强劲的投资者需求 [1] 保守型退休投资者投资渠道 - 为保守型退休人员 特别是高净值人士 提供三种顶级投资渠道 这些渠道无需承担不当风险 但能获取尽可能高的收益并享受投资安全性 [2] - 所有三种渠道均向股东支付月度利息 提供每日流动性 且在出售时没有罚金 所有渠道的支付都超过微薄的生活成本调整涨幅 [2] - 对于高净值的婴儿潮一代 当前问题是 在标普500指数经历三年两位数涨幅后市场超买的情况下 将大部分可投资资金留在市场是否意味着灾难 [3] 定期存单 - 定期存单是将资金存放在具有合理利率和完全安全性的最佳场所之一 [3] - 目前能找到的收益率最高的五年期定期存单支付4%的利率 [3] - 定期存单存在显著的流动性问题 如果需要在到期前出售 很可能需要支付高额罚金 此外 如果利率在五年内上升 4%的支付额将保持不变 且大多数定期存单按季度支付 [3] - 持有定期存单 尤其是长期存单 的最大缺点是 如果遇到紧急情况需要快速获取资金 很可能需要支付罚金 [4] - 定期存单通常每季度仅支付一次 而许多退休人员可能需要月度支付 [4] - 定期存单是安全的 且保险额度高达25万美元 但通常附带严格的限制 [4] 生活成本调整 - 社会保障局为2026年提供了2.8%的生活成本调整 这将使大约7500万领取社会保障和补充保障收入款项的美国人受益 [5] - 这一增长意味着从2026年1月开始 社会保障退休受益人的月平均收入将增加约56美元 [5] - 2026年2.8%的生活成本调整较2025年的2.5%略有增加 但仍低于过去十年3.1%的平均水平 [5] SPDR Bloomberg 1-3月期国债ETF - 该基金将其总资产的至少80% 实质上全部投资于构成指数的证券以及顾问认为具有与构成指数的证券基本相同的经济特征的证券 [6] - 该指数衡量剩余期限为1个月或以上但少于3个月的美国国债公开债务的表现 [6] - 该基金目前支付4.12%的收益率 月度股息/利息支付为0.28123美元 投资者需要知道 支付股息时ETF价格将下降相应金额 [7] - 该基金每股价格为91.61美元 月度支付金额很小 其费用比率仅为0.14% 且具有每日流动性 非常适合那些无法承受重大本金损失的人士 [7] - 该基金旨在提供与彭博1-3月期美国国债指数价格和收益率表现大致相符的投资结果 寻求对剩余期限在1至3个月之间的公开发行的美国国库券的风险敞口 [10] - 短期固定收益比长期证券受利率波动的影响更小 该基金在每月最后一个工作日进行再平衡 [10] 高收益货币市场基金 - 高收益货币市场基金或高收益储蓄账户是一种旨在产生收入 同时保持本金相对稳定和流动的投资 被认为是低风险投资 其利率可能高于储蓄账户 [8] - 货币市场基金投资于短期证券 如政府证券、商业票据和公司债务 [8] - 货币市场基金旨在安全且不贬值 最好的是 可以从货币市场基金提取现金而无需罚金 此外 它们按月支付利息 并由联邦存款保险公司提供高达25万美元的保险 [9] - 推荐的一些知名公司利率如下：美国运通高收益储蓄账户利率为3.30% OpenBank利率为4.2% Synchrony Bank利率为3.65% CIT Bank白金储蓄账户对5000美元及以上余额的利率为3.75% [11] 开放式共同基金 - 开放式共同基金是一种投资基金 允许投资者随时根据基金当前资产净值买卖份额 这意味着当投资者想要买入时会创建新份额 当投资者想要卖出时会赎回份额 与具有固定进出点的封闭式基金相比 这提供了持续的流动性 [12] - 封闭式基金和开放式基金都提供有效的投资选择 封闭式基金在交易所全天交易 而开放式基金通常每日按资产净值赎回或购买一次 [13] - 推荐贝莱德流动性基金 - FedFund 该基金目前收益率为3.68% 该基金维持1美元的资产净值 并且可以每日买卖 [13] - FedFund将其至少99.5%的资产投资于现金、美国国库券、票据以及由美国政府及其机构或工具发行或担保本金和利息的其他债务 以及由此类债务或现金担保的回购协议 [13] - 该基金投资于397天或更短时间内到期的证券 投资组合的美元加权平均期限为60天或更短 美元加权平均存续期为120天或更短 [13] 被动投资趋势 - 婴儿潮一代正在抓住任何市场下跌的机会 获取五只被动收入高收益月度支付ETF [14] - 是时候重新思考被动投资了 十多年来 针对普通美国人的投资建议遵循一个熟悉的模式：自动化一切、保持低成本、不要做任何变动 投资者越来越意识到 完全放手也意味着完全脱离 [14] - 当意识到不仅回报可以好得多 而且存在惊人的优惠时 这种认识会像闪电一样击中你 例如 一个新的自主投资账户只需注资50美元 即可获得价值高达1000美元的股票 [15]