文章核心观点 - 临近农历春节，多家中小银行逆势阶段性上调存款利率并推出特色产品以吸引储户资金，这与国有大行及全国性股份行的按兵不动形成鲜明对比，此举是中小银行为应对年初信贷投放需求而采取的差异化、阶段性揽储行为，并非利率周期反转，在银行业净息差处于历史低位的背景下，下调存款利率仍是行业主流趋势 [1][2][4][6] 中小银行存款利率上调的具体情况 - 湖南新晃农商银行：上调存款利率，3万元起存的一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.3%、1.4%、1.75%，20万元起存的一年期、三年期大额存单利率分别为1.4%、1.8% [1] - 广西昭平农商银行：2月1日上线“昭盈臻选.金马送福”特色存款，三年期利率达1.9%，20万元起存，发行至3月底，采取预约制 [2] - 贵州息烽农商行：特色存款产品三年期利率达2.05%，五年期利率达2.1%，起存门槛低至50元 [2] - 江苏建湖农商行：对20万元以上三年期存款执行1.8%利率，实行分级定价 [2] - 内蒙古农商银行托克托支行：设置20万元起存与100元起存的普惠双门槛 [2] - 浙江嘉善农商行：对三年期存款按起存金额划分利率档次，1万元起存利率1.75%、10万元起存利率1.80%、20万元起存利率1.85% [2] - 陕西商南农商行：整存整取三个月、六个月、一年期、二年期挂牌利率分别上涨15个基点、14个基点、15个基点、15个基点 [2] - 四川资中农商银行：2月5日发布利率表，其一年期、二年期、三年期大额存单利率均较1月上旬的上次活动上调了10个基点 [3] 利率上调的特点与方式 - 利率上调普遍附带明确限制条款，如设置数万元乃至20万元的高起存门槛，并标注“限量发行，售完即止”或划定数月优惠期限 [3] - 核心瞄准春节前后资金流动窗口期，旨在精准吸引本地大额长期闲置资金，而非全面调整负债成本 [3] - 部分银行还推出存款附加福利活动，例如月度日均资产达标后可在线兑换实物礼品 [3] 行业背景与银行行为动因 - 国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差已降至1.42%的历史低位，远低于1.8%的监管审慎阈值 [4] - 多家券商预计2026年银行业净息差降幅将收窄，国信证券判断2026年净息差降幅将大幅收敛，大概率是此轮下行周期尾声 [4] - 近期存款利率上调主要集中于城商行、农商行、村镇银行等中小机构，国有大行及全国性股份行基本保持按兵不动 [2][4] - 多数中小银行客户基础薄弱，对存款依赖度高，且年初是银行信贷投放的关键期，需要匹配稳定的负债资金，因此部分银行采取短期提高存款利率的策略 [4] - 业内人士及专家认为，部分银行上调存款利率是典型的阶段性揽储行为，在净息差处于历史低位的背景下，绝大多数银行不具备持续提高负债成本的空间 [4] 行业利率调整的不同方向 - 在银行净息差收窄背景下，下调存款利率仍为主流趋势 [6] - 山西长治黎都农商银行：2月6日发布的大额存单利率表显示，其一年期、二年期存款利率为1.35%、1.45%，较该行1月4日发行的同期限产品利率分别下调了15个基点和10个基点 [6]