美联储监管政策转向 - 美联储已向各银行释放信号，计划撤销部分此前为督促其改善运营而发出的非公开整改指令（即“未达标事项整改令”）[1] - 监管人员本月早些时候已告知全美多家银行，将着手对现有整改令进行复审，若整改令与要求检查员更关注银行财务健康即时风险的最新指导方针不符，将被撤销[1] - 各银行高管将有机会参与制定剩余整改令的解决方案[1] 监管松绑的背景与目标 - 特朗普总统任内的金融监管机构承诺简化自金融危机以来层层加码的庞杂规则体系，以回应银行业界关于合规负担推高成本、抑制放贷的抱怨[2] - 美联储副主席鲍曼已承诺全面改革美联储风险监管模式，提升监管透明度[2] - 此次复审旨在帮助审查人员“聚焦威胁银行安全稳健的实质性财务风险，提升监管有效性”[3] 复审的具体原则与范围 - 复审将确保监管结论“基于未及时整改、极可能对受监管机构财务状况造成超常规损害的缺陷”，而非针对政策、流程或内控层面的担忧[3] - 警告需“表述直白、内容具体”[3] - 消费者权益相关缺陷及重大风险不在此次审查范围内[3] - 削减未决整改令的工作将分阶段通过检查员复审推进[3] 复审的时间安排与可能结果 - 复审工作已启动，将持续至3月底，7月底前完成最终判定[3] - 届时美联储将要求银行配合审查人员，明确在风险管理、合规运营、财务状况等领域已采取及未采取的整改措施[3] - 部分情形下，美联储可能将合规整改令降级为“监管观察事项”，不再强制要求整改[3] 协同监管调整与行业影响 - 此次复审是大型银行监管机构协同调整、将监管重心重新聚焦核心财务风险的系列举措之一[4] - 去年12月，美国货币监理署撤销了一年前对花旗集团的部分处罚，表明其风险管理与合规体系改善工作已接近尾声[4] - 今年1月，联邦存款保险公司也新设了作为“重大监管判定的最终复审层级”的监管申诉部门[4]