投资策略 - 退休后不应过度转向债券等保守投资 因为这会限制投资组合的增长潜力 并可能导致被迫更多地动用本金[1] - 若投资组合过于保守 仅能实现2.5%至3%的年回报率 投资者可能需要从本金中提取大量资金以满足收入需求[2] - 投资组合应包含债券等保守资产以及股息股票和高收益ETF等强收益资产 这有助于实现5%或更高的回报率 从而可能无需或仅需少量动用本金即可满足支出需求[3] 支出管理 - 在市场下行期间动用投资组合会锁定损失 为使储蓄更持久 应在投资组合贬值时尽可能避免动用[4] - 退休支出应保持灵活性 预算中应预留调整空间 并愿意在市场对退休账户不利时减少可自由支配开支[5] - 可考虑从事兼职工作以维持支出水平 从而避免过度动用储蓄[5] 社会保障金申领 - 推迟申领社会保障金可以增加每月领取金额 从而减少对投资组合的依赖[6] - 完全退休年龄（1960年或之后出生者为67岁）后 每推迟一年申领直至70岁 福利金将增加8%[6] - 若无法推迟至70岁 即使仅推迟一年或18个月申领 也能获得一定的福利金提升 这比完全不提升更有帮助[7]