当前市场最高CD利率水平 - 当前市场上最高的存款证利率为4%年化收益率 由高盛集团的Marcus提供 期限为1年[3] - 顶级利率水平普遍出现在1年或更短的短期产品中 可达约4%年化收益率[2] 行业平均利率与趋势 - 截至2026年1月的最新FDIC数据显示 全国平均CD利率远低于当前市场上的最高利率[3] - 整体CD利率已持续下降一段时间 主要原因是美联储在2024年下半年三次降息 并在2025年再次降息三次[2] 提供高利率的金融机构类型 - 在线银行和数字银行因其较低的运营成本 能够为客户提供更高的存款账户利率和更低的费用 是寻找高利率CD的优选[4] - 信用合作社作为非营利性金融合作机构 将利润返还给其会员客户 也提供有竞争力的CD利率 尽管部分机构有严格的会员资格限制[5] 存款证产品的特性 - 存款证被认为是安全稳定的储蓄工具 资金通常不会亏损 并享有联邦保险 可以锁定当前的最佳利率[6] - 该产品要求资金在特定期限内不可动用 提前支取将面临罚金 因此资金灵活性较低[7] 与其他储蓄及投资工具的对比 - 相较于存款证 高收益储蓄账户或货币市场账户能提供更灵活的资金存取[7] - 尽管当前CD利率处于历史高位 但其回报率仍低于将资金投资于市场所能获得的潜在收益 尤其对于退休等长期储蓄目标而言 其增长性不足[8]