行业趋势：青少年及年轻成年人的金融科技与理财教育 - 互联网名人MrBeast及其公司收购了针对青少年和年轻成年人的银行与投资金融科技平台Step 凸显了年轻一代比前几代人更早开始储蓄和投资的趋势[1] - 青少年和年轻成年人主要通过应用程序获取金融信息 金融科技公司正积极迎合这一趋势 例如Greenlight和GoHenry等平台为数百万父母和孩子提供服务[3][6] - 尽管接触金融工具更早 但年轻一代在金融知识方面仍存在显著差距 许多人不知从何开始 这为财务顾问创造了向下一代延伸服务价值的机会[1] 公司/平台策略：产品功能与市场定位 - 针对青少年的金融科技平台通常围绕父母可监控的预付借记卡构建 并附加预算工具、教育内容、家务跟踪和有限的投资选择等功能[6] - 平台GoHenry于2023年被Acorns收购 表明该细分市场的整合与持续发展[6] - 财务顾问公司倾向于将整个家庭视为客户 通过服务下一代来培养未来的资产继承者 这被视为良好的商业策略[2] 顾问服务方法：习惯培养与咨询模式 - 财务顾问强调 相较于寻找完美的应用程序或投资工具 培养孩子的工作 ethic 和纪律性的储蓄习惯更为重要 长期来看 提升职业潜力和保持储蓄纪律能带来更大收益[3] - 顾问建议选择简单且多元化的投资方式 而非过度关注早期的投资表现[3] - 即使不正式接纳客户子女 部分顾问也提供按小时计费的基础财务规划课程 课程内容避免讨论特定产品 而是围绕目标与行为展开[3] - 此类咨询服务有时被推荐作为婚前礼物 旨在预防未来因财务观念不合引发的婚姻冲突[4] 市场挑战与观察：代际影响与潜在问题 - 观察发现 许多孩子的财务不良习惯源于对父母行为的模仿 例如持续的税务麻烦或过度负债[4] - 有案例显示 顾问会平等对待不同资产规模的家族成员 例如一位仅有4000美元罗斯IRA账户的年轻人 与其拥有数十万资产的母亲或数百万资产的祖母获得同等待遇[2]