退休储蓄现状与重要性 - 拥有大额401(k)余额对退休生活至关重要 因为社会保障仅能替代40%的收入[1] - 许多人的退休储蓄过少 因此401(k)或其他退休计划是保障老年人财务安全的关键[1] 大额401(k)退休前的关键规划任务 - 进入退休时 必须制定税务计划以充分利用401(k)资金[2][3] - 缺乏规划可能导致退休后承担巨额税负[3] 大额401(k)可能引发的税务问题 - 必须开始领取规定最低提款额 具体年龄取决于出生年份[6][7] - 对于1951年至1959年出生者 RMD起始年龄为73岁 对于1960年或之后出生者 起始年龄为75岁[6][7] - RMD要求每年从401(k)中提取特定金额 大额余额可能导致提取巨额资金 从而影响税率[7] - 从401(k)中提款被视为应税收入 可能触发社会保障福利的征税[7] - 单身申报者临时收入超过25000美元或夫妻联合申报超过32000美元 高达50%的社会保障福利可能被征税[7] - 单身申报者临时收入超过34000美元或夫妻联合申报超过44000美元 高达85%的社会保障福利可能被征税[6][7] 制定智能提款策略的方法 - 退休前应仔细审视总资产和不同来源的总收入 包括大额401(k) 以帮助决策[5] - 为大额401(k)制定税务计划对于限制纳税义务至关重要[6]