当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow贷款市场数据，当前30年期固定抵押贷款平均利率为5.85%，15年期固定利率为5.36%，已降至多年未见的水平[1] - 当前各类抵押贷款产品的全国平均利率如下：30年期固定5.85%，20年期固定5.64%，15年期固定5.36%，5/1 ARM为5.81%，7/1 ARM为5.71%[6] - 当前各类抵押贷款再融资产品的全国平均利率如下：30年期固定5.97%，20年期固定5.67%，15年期固定5.39%，5/1 ARM为6.10%，7/1 ARM为5.89%[6] 不同贷款期限产品分析 - 30年期抵押贷款是目前最受欢迎的贷款类型，平均利率为5.85%，将还款分摊至360个月可降低月供[7] - 以30万美元、30年期、利率5.85%的贷款为例，每月本金和利息支付约为1,770美元，贷款期内总利息支付为337,136美元[7] - 15年期抵押贷款当前平均利率为5.36%，低于30年期产品，长期来看可节省大量利息[8] - 以30万美元、15年期、利率5.36%的贷款为例，月供将升至2,429美元，但贷款期内总利息支付仅为137,224美元，相比30年期贷款节省显著[9] 可调整利率抵押贷款特点 - 可调整利率抵押贷款的利率在初始锁定期后会发生周期性变化，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整[10] - 可调整利率通常初始低于固定利率，但锁定期结束后利率可能上升，适合计划在锁定期结束前出售房产的借款人[11] - 近期ARM利率有时与固定利率相似甚至更高，不同贷款机构提供的可调整利率竞争力存在差异[12] 影响抵押贷款利率的因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率[13] - 借款人可以通过在交割时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时性利率买断，例如2-1买断可使第一年利率从6.25%降至4.25%[14] - 是否进行利率买断需考虑在房产中居住的时间是否足够长，以使得低利率节省的费用覆盖买断成本[15] 行业数据来源与预测 - Zillow的利率数据通常低于房地美等其他机构报告的数据，因数据来源和方法不同，Zillow数据来自其贷款市场，房地美数据来自其承销系统的贷款申请[17] - 根据1月预测，抵押贷款银行家协会预计2026年前30年期抵押贷款利率将接近6.1%，房利美也预测到年底30年期利率将接近6%[18]