退休储蓄目标与现状 - 一项退休储蓄经验法则建议，在60岁时需储备相当于退休前年收入8倍的储蓄，例如年收入7.5万美元则需60万美元[1] - 婴儿潮一代认为平均需要76万美元储蓄才能舒适退休，而X世代预期需要118万美元，但60多岁人群的平均及中位数401(k)储蓄远低于此金额[2] - 截至2025年11月，60多岁人群的401(k)平均余额为577,454美元，中位数储蓄额则低得多，为186,902美元[4][5][7] 退休信心与收入来源预期 - 根据Western & Southern Financial Group的调查，47%的婴儿潮一代对其舒适退休的能力缺乏信心，另有11%表示不确定[3] - 调查发现，90%的婴儿潮一代和71%的X世代预计将依赖社会保障作为主要退休收入，而仅有约55%的千禧一代和51%的Z世代持此看法[9] 提升退休储蓄的策略 - 进行追加缴款：2026年，许多人的401(k)年度缴款上限为24,500美元，60至63岁者可额外追加11,250美元，总额达35,750美元；64岁及以上者2025年追加限额为8,000美元，总额为31,000美元[11][12] - 利用职场福利：建议充分利用雇主提供的退休福利匹配，并设置自动增加缴款比例的功能[13][14] - 重新配置资产：年轻时401(k)可配置更多股票以追求增长，临近退休时可逐步转向更保守的股票、债券等资产组合，目标日期基金可自动完成此调整[15][16] - 提前考虑缩减规模：51%的受访者计划在退休后缩减规模，提前缩减居住规模可通过降低房产税、房屋维护维修、房屋保险和公用事业费用等显著减少生活开支，从而增加对税收优惠退休账户的投入[18][19][21] - 与顾问合作：财务顾问可协助规划退休目标、资产配置，并评估如移居海外以降低生活成本等重大决策所涉及的法律、税务（如FEIE和FTC）等复杂因素[20][22][23]