社会保障福利申领策略 - 退休后收入来源可包括储蓄、投资和社会保障福利，但社会保障可能是唯一保证终身支付的收入流[1] - 在完全退休年龄（1960年或之后出生者为67岁）申领可获得全额月度福利，最早可在62岁申领但会减少月度支付[2] - 可以选择延迟申领至完全退休年龄之后，每延迟一年直至70岁，月度福利可增加8%[3] 不同申领年龄的福利计算 - 假设完全退休年龄月度福利为2400美元，62岁申领则月度福利为1680美元，70岁申领则月度福利为2976美元[6] - 若预期寿命至85岁，70岁申领可获得总额535680美元的终身福利，67岁申领为518400美元，62岁申领为463680美元[6][7] - 若预期寿命为75岁，则需重新计算不同申领年龄下的终身福利总额，长寿不确定性是延迟申领的主要风险[8] 延迟申领的风险分析 - 延迟申领至70岁虽能保证更高的月度支票，但并不保证更高的终身社会保障总收入[4][5] - 若未享有较长寿命，相较于更早申领，70岁申领可能导致总收入大幅减少[5] - 即使在退休初期健康状况良好，也无法保证未来健康状况不会恶化，这增加了延迟申领决策的不确定性[8]